p>
Дрібні (менше 1% власних коштів банку);
Середні (від 1 до 5% власних коштів банку;
Великі (більше 5% власних коштів банку).
. За ступенем ризику:
стандартні (без ризикові);
нестандартні (помірний рівень ризику);
сумнівні (середній рівень ризику);
проблемні (високий рівень ризику);
безнадійні (практично безповоротні).
. Залежно від забезпечення:
- забезпечені;
незабезпечені
У цілому представлена ??вище класифікація відображає різноманіття споживчих позик, але не вичерпує всіх можливих критеріїв класифікації, тому її можна продовжити залежно від інших ознак.
.2 Роль споживчого кредитування в економіці
Як показує практика, споживчий кредит це найбільш затребуваний кредит на сьогоднішній день - на нього припадає близько 80% всіх запитів. Це викликано кількома причинами. По-перше, він не цільовою, тобто людина може взяти його на будь-які цілі. По-друге, сума кредиту варіюється в широких межах. І, по-третє, для отримання споживчого кредиту потрібен мінімальний пакет документів. З цих причин люди нерідко зупиняються саме на споживчому кредиті.
Роль споживчого кредитування укладена в його функціях:
полегшує перерозподіл капіталу між галузями економіки і тим самим сприяє утворенню середньої норми прибутку;
стимулює ефективність і продуктивність праці;
розширює ринок збуту товарів, робіт, послуг;
прискорює процес реалізації товарів і отримання прибутку;
прискорює процес накопичення та концентрації капіталу;
забезпечує скорочення витрат обігу пов'язаних з обігом грошей або товару.
Споживче кредитування відіграє важливу роль у соціально-економічному житті країни:
розвиток споживчого кредитування сприяє розширенню купівельного попиту на послуги, товари тривалого користування, прискорюючи їх реалізацію і збільшуючи дохідну частину федерального бюджету;
держава має можливість визначати реальну соціальну політику (підвищення культурно-освітнього рівня населення, допомога молодим сім'ям, матеріальна підтримка переселенцям, біженцям та ін.)
Споживче кредитування має свої переваги і недоліки:
Переваги: ??
покупка в кредит рятує від можливості подорожчання товару в майбутньому;
покупка в кредит дозволяє купити на місці товар потрібної модифікації за умови, що він є в наявності;
покупка в кредит дозволяє купити річ в момент її найвищою актуальності для покупців;
покупка в кредит дозволяє оплачувати товар несуттєвими платежами впродовж декількох місяців.
Недоліки:
відсоток по кредиту збільшує вартість речі;
великий ризик заплатити кредитній установі набагато, більшу суму за користування кредитом, ніж здається, на перший погляд найчастіше банки в Росії маскують реальну процентну ставку;
Необхідність кредитів викликана не тільки задоволенням споживчих потреб населення, а й інтересами виробників з метою забезпечення безперервності процесу відтворення при реалізації товарів.
Таким чином, група кредитів, що надаються на власне споживчі потреби, прискорює реалізацію товарних запасів, послуг і тим самим збільшує платоспроможний попит населення, стимулюючи продажі і забезпечуючи розширене відтворення в економіці країни. Наприклад, за рахунок збільшення кількості продажів, фірма має можливість збільшити швидкість обороту активів і забезпечити безперервність відтворювальних процесів, а також підвищити свій прибуток, що є найважливішим стимулом виробництва. Відбувається прискорення оборотності грошових коштів, а значить, і ведуть до значного стимулювання фінансово-банківської сфери. З іншого боку, збільшуючи платоспроможний попит населення, кредит дозволяє отримувати матеріальні блага, товари без попереднього накопичення коштів.
1.3 Регулювання споживчого кредитування в Росії
До теперішнього часу в Російській Федерації і раніше актуальною залишається проблема законодавчого регулювання споживчого кредитування. На жаль, ні в процесі перебудови нашого суспільства, що почалася в кінці 1980-х років, ні в ході подальшого формування в Росії правової держави так і не була створена повноцінна правова основа для регулювання д...
