ступаючи в якості посередника в платежах, здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач. Ефективне функціонування платіжної системи в країнах з досить розвиненою інфраструктурою потребує вдосконалення технології розрахунків. Наприклад, клірингові системи великих комерційних банків з широкою мережею філій і відділень, або системи у формі акціонерних товариств, створених банками - учасниками розрахунків, включаючи центральні банки. Розрахунки проводяться і через мережу банків - кореспондентів, коли між банками встановлюються взаємні відносини, що передбачають відкриття кореспондентських рахунків. Централізація платежів в банках сприяє зменшенню витрат обігу, а для прискорення розрахунків і підвищення надійності платежів впроваджуються електронні системи розрахунків.
Особливою функцією комерційних банків є їх здатність створювати і знищувати гроші, тобто збільшувати і зменшувати грошову масу. Створення платіжних засобів прямо пов'язано з кредитною і депозитною діяльністю банків. Депозит може створюватися двома шляхами: внесенням клієнтом готівки в банк, або видачею позичальнику кредиту. При цьому зазначені операції різним чином впливають на обсяг грошової маси в обігу. Так, наприклад, якщо клієнт вніс в банк певну суму і доручив зарахувати їх на рахунок до запитання, то результатом цієї операції буде збільшення касових залишків в активі балансу, а в пасиві - збільшення депозитів на цю суму [5, c.142].
Однак банки здатні не тільки створювати, але і знищувати гроші. Це можливо при погашенні позичальниками кредитів шляхом списання грошей з їхніх грошових рахунків. У даному випадку загальна грошова маса в господарстві скорочується. При наявності попиту на кредит сучасний емісійний механізм дозволяє розширювати межі грошової емісії, що підтверджується зростанням грошової маси в промислово розвинених країнах. Але економіці потрібне оптимальне, а не надмірна кількість грошей в обігу, тому комерційні банки діють в межах обмежень, які встановлюються центральними банками.
Комерційні банки здійснюють емісійно-засновницький функцію, випускаючи і розміщуючи цінні папери, зокрема акції та облігації. При цьому банки мають права і можливість направляти заощадження на виробничі цілі. Ринок цінних паперів, як би, доповнює систему кредиту, взаємодіє з нею. За дорученням підприємств, що потребують довгострокових вкладень і вдаються до випуску акцій і облігацій, банки беруть на себе визначення розміру, умов, терміну емісії, вибір типу цінних паперів, а також обов'язки щодо їх розміщення та організації вторинного обігу. Банки гарантують купівлю випущених цінних паперів, здобуваючи і продаючи їх за свій рахунок, або організовуючи для цього банківські синдикати, надають покупцям акції та облігації, позики. Зобов'язання на значні суми, випущені великими компаніями, можуть бути розміщені банком шляхом продажу безпосередньо своїм клієнтом, а не методом вільного продажу на фондовій біржі [5, c.152].
Достатня економічна поінформованість і можливість контролю економічних ситуацій дозволяють банкам здійснювати консультаційне обслуговування клієнтів. Банки проводять аналіз фінансової діяльності підприємств, стану їх бухгалтерського обліку, оцінюють стратегію розвитку та виявляють можливі напрямки збільшення доходів. Займаючись операціями з цінними паперами, банки оцінюють перспективність випуску нових акцій клієнта і реальність їх розміщення; консультують клієнтів у виборі фірм, готових взяти на себе розміщення нових цінних паперів. Банки надають наступні консультаційні послуги: від відкриття рахунків, кредитно-розрахункового і касового обслуговування до рекомендацій щодо вчинення операцій на грошовому і товарному ринках. Перелік консультаційних послуг, що надаються комерційними банками в різних сферах їх діяльності, може бути таким:
В області кредитування і розрахунків - інформація про кон'юнктуру грошового ринку, рух процентних ставок, умови та форми кредитування, видача рекомендацій з кредитно-розрахункового обслуговування різних типів угод, аналіз організації безготівкових розрахунків, розробка варіантів щодо їх вдосконалення [5, c.158].
У сфері випуску цінних паперів та операцій з ними - інформація про кон'юнктуру ринку цінних паперів, русі їх курсів, про емітентів цінних паперів, роз'яснень порядку випуску та правил обігу цінних паперів.
У сфері капітальних вкладень - інформація про кон'юнктуру ринку будівельних послуг, цінах на будівельні матеріали і тарифи на різні види будівельно-монтажних робіт, складання розрахунків економічної ефективності капітальних вкладень і так далі.
Роль комерційних банків в сучасній ринковій економіці досить велика. Діяльність комерційних банків має величезне значення завдяки їх зв'язкам з усіма секторам...
