цеве рішення про можливість, надання, умовах і формі кредиту. Завершенням цієї стадії є оформлення та укладання кредитного договору, який стає для банківської структури засобом управління на наступних стадіях кредитного процесу.
Четверта стадія передбачає визначення умов забезпечення повернення кредитних коштів. Центральним питанням є вибір об'єкта застави. Для цього оформляють заставні юридичні документи, де чітко визначаються права і зобов'язання банку і позичальника. Засобом забезпечення може виступати і гарантія.
П'ята стадія передбачає надання кредиту на основі кредитного договору. Конкретний спосіб видачі кредиту та вид позичкового рахунку визначаються особливостями цієї кредитної операції.
На шостій стадії процесу кредитування проводиться повернення кредиту з відсотками і закінчення кредитної угоди. Конкретний спосіб сплати кредиту вказується в кредитному договорі.
Сьома стадія - специфічна, тому, що управління процесом кредитування і банківський контроль відбувається на кожній його стадії. Головним завданням, решающейся на заключній стадії, є розробка актуальних з практичної точки зору пропозицій і рекомендацій щодо поліпшення кредитної політики комерційного банку.
При написанні першого розділу були досліджені теоретичні аспекти споживчого кредитування, розкриті його сутність; показані фактори, що впливають на його якість.
2. ХАРАКТЕРИСТИКА І АНАЛІЗ ВАТ «СБЕРБАНК РОСІЇ»
споживчий кредит сбербанк
2.1 Характеристика ВАТ «Ощадбанк Росії»
Фірмове (повне офіційне) найменування банку: Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації (відкрите акціонерне товариство). Засновником і основним акціонером Ощадбанку Росії є Центральний банк РФ.
Банк є юридичною особою і зі своїми філіями становить єдину систему Ощадбанку Росії.
Активи банку складають більше чверті банківської системи країни (27%), а частка в банківському капіталі знаходиться на рівні 26% (кінець 2011 р). Ощадбанк займає найбільшу частку на ринку вкладів, є основним кредитором російської економіки. Залучення коштів приватних клієнтів та забезпечення їх збереження є основою бізнесу Ощадбанку, а розвиток взаємовигідних відносин з вкладниками - запорукою його успішної роботи.
Мета Ощадбанку Росії залучення грошових коштів населення і розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб, здійснення повного комплексу банківських послуг для юридичних і фізичних осіб.
Банк здійснює такі банківські операції:
приваблює і розміщує грошові кошти фізичних і юридичних осіб;
розміщує зазначені вище залучені кошти від свого імені і за свій рахунок;
відкриває і веде банківські рахунки фізичних і юридичних осіб, здійснює розрахунки за дорученням клієнтів, у тому числі банків - кореспондентів;
інкасує грошові кошти, векселі, платіжні та розрахункові документи та здійснює касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
купує і продає іноземну валюту у готівковій та безготівковій формах;
привертає у внески і розміщує дорогоцінні метали;
видає банківські гарантії.
З чистого прибутку банку формується фонд акціонування його працівників, кошти якого витрачаються виключно на придбання акцій банку, які його акціонерами, для подальшого розміщення серед працівників банку.
Кредитні ресурси банку формуються за рахунок:
власних коштів банку (за винятковою вартості придбаних ним основних фондів, вкладень у частки участі в статутному капіталі банків та інших юридичних осіб та інших іммобілізованих коштів)
коштів юридичних осіб, які перебувають на їх рахунках у банку
вкладів фізичних осіб, залучених на визначений строк і до запитання
кредитів, отриманих в інших банках
інших залучених коштів.
За своєю організаційною структурою Ощадбанк Росії являє собою багаторівневу систему, яка не має аналогів серед інших акціонерних банків. Вона включає в себе територіальні банки, а також низові установи: відділення, філії та агентства.
Сбербанк активно підтримує федеральні і регіональні програми доступного житла. Фахівці банку пропонують різноманітні програми іпотечного кредитування покупки квартир на первинному і вторинному ринках. Окремі категорії громадян можуть скористатися особливими умовами кредитування, що включають державну підтримку, субсидії та пільги. Зверніть увагу, термін іпотечного кредиту може доходи...
