тное зміна, тис. руб.Темп приросту,% на 01.01.2010на 01.01.20111.Жіліщние кредіти7692371692321, 4923084,4120,002. Кредити на цілі особистого семья33874978, 891591,8947,007. Довірчий кредіт1153121101, 739570,7383,008. Кредит по заставу цінних бумаг688963, 2275,240,00 Ітого21223173865068, 931742751,9382,12
Таблиця 16.Прогноз динаміки структури портфеля споживчих кредитів Строминського відділення Ощадбанку Росії за видами
№ п/пВід кредітованіяУдельний вага,% Абсолютна зміна,% на 01.01.2010на 01.01.20111.Жіліщние кредіти36, 2543,797,542. Кредити на цілі особистого кредітованіе0, 000,000,005. Корпоратівний0, 440,540,096. Молода семья0 ,160,13-0, 037.Доверітельний кредіт0, 540,550,008. Кредит по заставу цінних бумаг0 ,030,02-0, 01Ітого100, 00100,000,00
Дані таблиці 15 вказують на наявність позитивної динаміки збільшення обсягу кредитного портфеля по фізичних особах а саме на 82,12%. Таким чином, у порівнянні з попереднім періодом темп приросту збільшився на 30,72%. У результаті залишок позичкової заборгованості фізичних осіб за Строминського ОСБ Росії на 01.01.2011 року складе більше 3865,1 млн. руб. p align="justify"> На підставі даних таблиці 16 доцільно зробити висновок про те, що питома вага у складі виданих населенню кредитів збільшився за кредитами на цілі особистого споживання інших кредитів. Велике значення займають житлові кредити. Як видно з таблиці 15 великий розвиток отримали пов'язане кредитування, освітній кредит, особливо кредити на цілі особистого споживання. Кредит на цілі особистого споживання з 2,5% збільшився до 60%, пов'язане кредитування з -77,2% до 52%, молода сім'я -33,2% до 47%, що говорить про ефективність проектних рішень. На рис. 14 представлений прогноз зростання портфеля споживчих кредитів у 2010 р. в Строминськом ОСБ після здійснення проектних рішень. br/>
Рис. 14. Прогноз динаміки структури портфеля споживчих кредитів
Обгрунтування ефективності проекту, розрахунок його фінансових показників.
Основними методами оцінки економічної ефективності є:
В· Метод чистого дисконтованого доходу (ЧДД)
В· Метод терміну окупності
В· Метод індексу прибутковості і рентабельності проекту
В· Метод внутрішньої норми прибутковості
В· Розрахунок точки беззбитковості
З метою подальшого докази здійсненності проекту необхідно провести аналіз витрат на його реалізацію за допомогою табл. 17. br/>
Таблиця 17Обоснованіе ефективності інвестицій
№ клієнтів (осіб) * 2803504787642Доход з клієнтів (тис. крб.) ** 987851293641547862098203Постановка автоматизованої системи (тис., руб.) 10500004Постановка системи обученія8704505заработная плата співробітників в квартал (тис. крб.) 35603640398645806налогі на ФЗП,% 262626267заработная плата апарату управління в квартал (тис. крб.) 15201787227425208ежеквартальное обслуговування системи (тис. крб.) 2602602602609амортізація,% 1010101010расходи на маркетинг (тис. крб.) 17018019020211прочіе расходи9010012013512Стоімость обчислювальної техніки (тис. крб.) 30501100
* Дохід з клієнтів за рік - 592755 тис. руб.
** Кількість клієнтів за рік - 1872 людини.
Оцінка проектних витрат здійснювалася за допомогою вивчення засобів масової інформації (періодична преса, Internet, телефонне опитування). Проект передбачається реалізувати протягом 4-х кварталів. p align="justify"> На підставі оцінок експертів планується збільшити число клієнтів у сфері кредитування фізичних осіб на 30%. Передбачається, що після збільшення швидкості обслуговування клієнтів і розширення каналів збуту зросте потік клієнтів і збільшиться кількість видаваних кредитів. У 2009 році середня кількість клієнтів, що звернулися за кредитом становила 74 людини на місяць, 892 чол. на рік. Таким чином, планується, що це число досягне 1872 чол. в 2010 році, тобто за кредитом буде звертатися не менш 156 чоловік на місяць. Відповідно доходи за відсотками, отриманими за наданими кредитами фізичним особам теж зростуть і становитимуть приблизно 592 755 тис. руб. за рік.
Розрахунки були здійснені за допомогою формул таблиць Excel, обчислювальної техніки.
Таблиця 18Поступленія (тис. крб.)
№
Таблиця 19Затрати (тис. крб.)
№ затрати1442015502Текущіе затрати7056, 37513,528604,19689,53 Разом затрати8498, 37513,528759,19689,5
Таблиця 20 Потік г...
