віддаленому майбутньому в Республіці Білорусь дійсно може початися бум споживчого кредитування, при якому позики отримають до 30-50% економічно активного населення порівняно з сьогоднішніми 8-10% . У цілому динамічний розвиток ринку споживчого кредитування в нашій країні вимагає прийняття комплексних рішень на законодавчому рівні, що дозволяють поряд зі створенням стабільно функціонуючої системи кредитування населення мінімізувати банківські ризики і усунути надмірні адміністративні бар'єри в діяльності банків. [28, с.38-39]
скоринг кредитування.
Одним з методів зниження втрат за неповернення кредитів фізичними особами, застосовуваним на Заході, є метод бальної оцінки кредитоспроможності позичальника при роздрібному кредитуванні, або так званий кредитний скоринг.
Система скорингу для оцінки кредитоспроможності - це перш за все той чи інший вид математичної моделі, що дозволяє присвоювати конкретному потенційному позичальникові, кожен з яких описується рядом параметрів, деяку величину, покликану оцінити кредитна якість позичальника.
Кредитний скоринг, як процедура бальної оцінки кредитоспроможності шукачів кредиту, з'явився давно. Виглядає він досить просто: шукач повідомляє про себе відомості (вік, професія, стаж роботи, дохід, наявність майна і т. д.), а кредитний агент банку підраховує за спеціальною таблицею відповідні бали. Кожному значенню показника відповідає свій бал. Наприклад, вік здобувача від 35 до 42 років - 83 бали на його користь, дохід від 600000 до 800000 рублів на місяць - ще 76 балів і т. д. Залежно від кількості набраних балів виноситься рішення про можливість видачі кредиту. Процедуру можна спростити, якщо здобувач кредиту відкриє на Інтернет-сайті банку потрібну сторінку і, не виходячи з дому, продіагностує свою кредитоспроможність. Після заповнення таблиці він або отримує запрошення в банк за кредитом, або переконується, що у нього поки для цього мало балів. Просто і зручно. Немає черги на прийом в банк, заощаджується час і кредитоотримувача, і кредитодавця. Можливо, в найближчому майбутньому і білоруські банки зацікавляться подібним методом надання кредитів. [28, с. 40]
Для ефективного розвитку і вдосконалення вітчизняної практики банківського кредитування населення необхідний комплексний підхід, як всередині самих банків, так і з боку держави.
Банки повинні, самі, прагне розвиватися і стимулювати кредитування фізичних осіб, розширювати види і збільшувати обсяги наданих послуг. Багато банків повинні переглянути розмір процентних ставок за кредитами населенню, які видаються на загальних підставах, так як населення з низькими доходами не може скористатися дорогими кредитами. Адже в нашій країні по - раніше залишається невисока платоспроможність у населення. Існує об'єктивна необхідність у проведенні кількісного та якісного аналізу кредитоспроможності п...
