нсів банку отримати повне відшкодування своїх коштів.
. Вкрай важливими є швидке виявлення і оголошення про виникнення будь-яких проблем, пов'язаних з кредитом; зазвичай затримка тільки погіршує ситуацію.
. Відокремити відповідальність з розробки подібних планів від функції кредитування для того, щоб уникнути можливих зіткнень інтересів у конкретного кредитного інспектора.
. Кредитні інспектора повинні щонайшвидше обговорити з проблемним позичальником можливі варіанти вирішення проблеми, особливо в частині скорочення витрат, збільшення потоку готівки і поліпшення контролю з боку менеджерів. Дана зустріч повинна передувати аналізом проблеми і можливих причин її виникнення, а також виявленням особливих проблем (у тому числі наявності інших кредиторів). Після визначення ступеня ризику для банку і наявності всіх необхідних документів (особливо претензій на заставу, наданий клієнтом, відмінних від претензій з боку банку) повинен бути розроблений попередній план дій.
. Оцінити, якою сумою коштів потрібно розташовувати для стягнення проблемного кредиту (у тому числі оцінити продажну ціну активів і розміри депозитів).
. Співробітники, що займаються поверненням кредитів, повинні вивчити податкові декларації і судові позови для того, щоб з'ясувати, чи має позичальник інші неоплачені боргові зобов'язання.
. Співробітники банку повинні оцінити якість, компетентність і чесність керівництва фірми-позичальника і відвідати позичальника для того, щоб на місці оцінити його майно і діяльність.
. Потрібно розглянути всі розумні альтернативи для погашення проблемного кредиту, в тому числі укладення нового, тимчасової угоди, якщо виниклі проблеми є за своєю природою короткостроковими, або розробити способи збільшення потоку готівки клієнта (наприклад, зниження витрат або вихід на нові ринки) або вливання нового капіталу в підприємницьку фірму. Інші можливості припускають пошук додаткового забезпечення, наявність другого підпису або гарантій, реорганізацію, злиття або ліквідацію фірми, заповнення заяви про банкрутство.
Природно, найбільш прийнятним варіантом завжди є такий перегляд умов кредитного договору, який дає і банку, і його клієнту шанс відновити нормальну діяльність. Навіть за наявності серйозних проблем з кредитним договором у банку подібних проблем може не бути у клієнта. Це означає, що у разі правильно розробленого кредитного договору нерозв'язні проблеми виникають рідко. Проте неправильно складений кредитний договір може посилити фінансові проблеми позичальника і послужити причиною невиконання зобов'язань по кредиту.
Страхування і залучення достатнього забезпечення дозволяють повернути позичені кошти і компенсувати збитки банку по відсотках за кредит шляхом страхового відшкодування від страхової компанії або реалізації забезпечення. Однак в умовах заплутаною і ускладненою процедури реалізації забезпечення більш кращим виглядає страхування кредитів в надійній страховій компанії, оскільки в цій ситуації проблемами застави, його наявності, збереження, реалізації у разі непогашення кредиту займається страхова компанія, а не банк, що, в свою чергу, економить кошти банку і робочий час співробітників кредитних підрозділів і служб безпеки.
Стратегічною метою ВАТ «ОТП Банку» є збер...
