якості початкового внеску 9 тис. доларів. Банк видає іпотечний кредит під 16% річних терміном на 10 років. Позичальники можуть вносити щомісяця в рахунок погашення кредиту 70 тис. тенге. Складіть графік погашення кредиту та обчисліть загальну суму платежів. p align="justify">
Рішення Оскільки згідно закону на території РК всі розрахунки за фінансовими зобов'язаннями проводяться в національній валюті, всі суми будуть приведені в тенге, виходячи з курсу: 1 долар - 150 тенге.
Сума іпотечного кредиту складе 3,15 млн. тенге (21 тис. доларів). Потрібно скласти графік погашення (або амортизації) боргу за виданим кредитом. p align="justify"> Графік амортизації показує величину регулярних періодичних платежів і залишок основної суми боргу на кожний період часу. При цьому періодичний платіж розбивається на дві частини, одна з яких йде на погашення кредиту, а інша - на сплату нарахованих за період відсотків. p align="justify"> У даному випадку ми маємо стандартний аннуітетний (самоамортізірующійся) іпотечний кредит, який передбачає жорстко встановлений термін кредитування і фіксовану процентну ставку. Графік платежів побудований за таким принципом. Позичальник протягом всього терміну позики в кожен період часу виплачує рівну суму, яка залежить від терміну кредитування, процентної ставки, кількості платіжних періодів і розраховується за формулою
(20)
де А - аннуітетний платіж;
- поточна вартість ануїтету постнумерандо;
- дисконтирующий множник для визначення поточної вартості термінового ануїтету постнумерандо.
Періодичний аннуітетний платіж включає в себе:
1/12 фіксованою річної процентної ставки, помноженої на суму невиплаченого залишку за кредитом на початок періоду;
частина невиплаченого залишку основної суми кредиту.
З плином часу пропорції між основною сумою боргу та сумою відсотків змінюються. У перші роки найбільшу частину кожної виплати становлять відсотки, оскільки сума боргу ще дуже велика. Поступово частка відсотків знижується, оскільки відсотки нараховуються на залишок невиплаченої суми за кредитом. p> Даний порядок погашення кредиту дає стабільність позичальникові у розмірі його витрат по кредиту. Однак оскільки в першу чергу виплачуються відсотки, величина основного боргу знижується досить повільно, що збільшує розмір процентних платежів. p> Розглянемо умови даного іпотечного кредиту. Оскільки мова йде про щомісячне погашення кредиту, необхідно процентну ставку розділити на 12, а кількість років помножити на 12 місяців. p> За звичайних умов величина ануїтетного платежу буде дорівнює
В
У такому випадку за 10 років загальна сума виплат по кредиту складе 6331996 тенге (52767 тенге * 120 місяців). Переплата буде дорівнює 3181996 тенге (6331996-3150000) або 101,02% від вартості кредиту. p> Але в даному випадку сім'я може виплачувати 70 тис. тенге на місяць. Тому необхідно...
