йна;
) перевірка з боку служби безпеки на предмет несприятливою кредитної історії, поточної заборгованості та повторного застави майна;
) страхування, причому бажано в страховій компанії банку;
) підвищення кваліфікації співробітників заставного підрозділи.
З усіх методів управління лише моніторинг слід розглянути окремо, оскільки даний підхід жодного разу нами ніде не досліджувався. Моніторинг застави - це комплекс заходів, спрямованих на забезпечення контролю за кількісними, якісними і вартісними параметрами предмета застави, його правовий приналежністю, умовами зберігання та утримання. Основною метою і завданням моніторингу застави є своєчасне виявлення фактів або передумов зниження кількісних і якісних параметрів заставного майна, або інших порушень умов договору про заставу. Необхідність моніторингу полягає в тому, що фахівці банку повинні заздалегідь сформувати ряд заходів по захисту своїх інтересів.
Залежно від результатів моніторингу можливо кілька варіантів управління заставами:
поповнення предметів застави до необхідного рівня забезпеченості кредиту при зменшенні вартості заставленого майна;
вивільнення частини закладеного майна з-під застави пропорційно погашенню позичальником зобов'язань;
корекція заставної вартості.
Для оцінки рівня і якості роботи з управління заставами в банку необхідно скласти таблицю 11, де кожному з видів ризику проставляється використовуваний у банку метод управління.
Таблиця 13. Відповідність методів управління ризиками забезпечення кредиту та різних видів ризику, пов'язаних із заставою
Види ризиків, пов'язаних з залогомМетоди управління ризиками забезпечення кредитаМониторингПереоценка імуществаДіверсіфікація предмета залогаЮрідіческое сопровожденіеПроверка службою безопасностиСтрахованиеПовышение кваліфікації сотрудніковРіск знецінення предмета застави + + + Ризик втрати або пошкодження предмета застави + + + + Правовий ризик + + + + + Ризик неліквідності забезпечення + + + + Ризик неправильної оцінки предмета застави + + + + Низька кваліфікація співробітників + Недостатній досвід роботи з банківськими заставами + + + (Плюсами в таблиці відзначені методи управління, притаманні кожному виду ризику)
Ще одна важлива напрямок аналізу застав полягає в дослідженні оціночної діяльності банку. Банки при необхідності оцінки застави можуть використовувати послуги сторонніх компаній (незалежна оцінка), а можуть мати власних оцінювачів. Слід зазначити, що АРБ були рекомендовані підходи до оцінки майна, що приймається в заставу, де представлені основні етапи оцінки; допущення і обмеження; описані розділи Звіту про оцінку. Інших документів, що регламентують процедуру оцінки застав, у банківській діяльності не існує.
Слід зазначити, що на практиці підхід до визначення заставної вартості у російських банків зводиться до множення ринкової вартості майна на понижуючі коефіцієнти (заставні дисконти), незважаючи на те, що в теорії давно розроблені повні методики щодо застосування витратного , дохідного і ринкового (порівняльного) методів. Тому в процесі аналізу якості управління заставами необхідно обов'язково звертати ува...
