ати, що кредитна політика відображає стратегію і тактику банку в області кредитування. Вона визначає порядок роботи на всіх стадіях кредитного процесу: від прийому заявки на видачу позички до погашення кредиту і закриття кредитної справи. В основі її розробки повинна лежати теоретично обгрунтована структура оптимальної кредитної політики.
Рис.3.2 Динаміка зростання кредитного портфеля ТОВ КБ «Ренесанс Кредит»
ВИСНОВОК
Банк за своїм призначенням повинен бути одним з найбільш надійних інститутів суспільства, представляти основу стабільності економічної системи. У сучасних умовах нестійкої правового і економічного середовища банки повинні не тільки зберігати, але й примножувати кошти своїх клієнтів практично самостійно, зважаючи на відсутність державної підтримки і опори. Незважаючи на падіння реальних доходів населення і відставання законодавчої бази, банк послідовно розвиває кредитування фізичних осіб, і в обсязі банківських кредитів, отриманих населенням країни. Кредитні операції - основа банківського бізнесу, оскільки є головною статтею доходів банку. Кредит - це економічні відносини, що виникають між кредитором і позичальником з приводу вартості, переданої в тимчасове користування. Банківське кредитування здійснюється при суворому дотриманні принципів кредитування на умовах терміновості, зворотності платності і під забезпечення, регламентуючи відносини кредитора і позичальника допомогою кредитного договору (угоди). Сукупна застосування на практиці всіх принципів банківського кредитування дозволяє дотриматися як макроекономічні інтереси, так і інтереси на мікрорівні обох суб'єктів кредитної угоди - банку і позичальника. Банк надає кредити населенню в межах, наявних у нього кредитних ресурсів. Залежно від терміну та призначення банківські кредити, що видаються населенню, поділяються на короткострокові та довгострокові. Короткострокові кредити користуються у населення великим попитом, ніж довгострокові, так як нестабільне становище в економіці країни не дає ніякої гарантії в завтрашньому дні. Але у довгострокових кредитів теж є свої переваги це: більш тривалий термін користування кредитом, більш низька процентна ставка, більше сума кредиту. В даний час банки надають довгострокові іпотечні кредити під заставу житла. Створення системи довгострокового кредитування громадян на цілі придбання житла дозволить збільшити їх платоспроможний попит і зробити придбання житла доступним для основної частини населення. Зарубіжний досвід і досвід російських регіонів, де розвивається іпотека, показує, що іпотечне кредитування володіє як мінімум чотириразовим мультиплікативний ефект, тобто кожен рубль кредиту в кінцевому підсумку залучає в господарський оборот не менше чотирьох рублів коштів населення. Тому завдяки іпотеці можна задіяти величезні фінансові ресурси, які зберігаються на руках населення у вигляді готівкової іноземної валюти та обсяги яких порівняти з державним бюджетом країни. Одночасно іпотека буде сприяти відновленню довіри до державних і комерційним банкам, оскільки громадяни, кредити в банку, як правило, тримають в ньому свої депозитні та розрахункові рахунки. Іпотечне кредитування і є той механізм, який забезпечує взаємозв'язок між грошовими ресурсами населення, банками і підприємствами будіндустрії, спрямовуючи фінансові кошти в реальний сектор економіки. Важко прогнозувати, як в перспективі буде розвиватися банківське кред...
