в, кредити на придбання нерухомості, кредити на невідкладні потреби. Крім даних кредитів банк видає своїм клієнтам споживчий і пенсійний кредити.
У Ощадбанку Росії існують такі кредитні програми кредитування фізичних осіб: у сфері автокредитування: В«Пов'язана програмаВ», В«Стандартна програма В», програмаВ« Корпоративний кредит В»програмаВ« Кредит власникам особистих підсобних господарств.
У сфері іпотечного кредитування: В«Молода сім'яВ», В«Кредит на невідкладні потреби без забезпечення В».
Нововведенням стало впровадження програм В«Освітній кредитВ», В«Пенсійний кредитВ», В«Споживчий кредитВ» і В«Довірчий кредитВ». p> Структура кредитного портфеля Ощадбанку Росії характеризується високою часткою кредитів на нагальні потреби (46,3%), частка автокредитів склала на 31 грудня 2008 р- 8,2%, найменшу частку займають кредити на ведення фіз. особами особистих підсобних господарств - 5%.
Якість кредитного портфеля Ощадбанку Росії оцінюється як добрий, оскільки створені резерви більш ніж удвічі перевищують обсяг непрацюючих кредитів.
Специфіка організації кредитування в Ощадбанку відображається в самостійно розробляється і затверджується керівництвом банку Положенні про кредитування, яке визначає внутрішні правила організації кредитної роботи в банку і основні етапи, механізм та критерії роботи з клієнтами. p> Схема кредитування включає наступні основні етапи:
6. Розгляд заявки на кредит;
7. Вивчення кредитоспроможності позичальника;
8. Оформлення кредитного договору;
9. Видача кредиту;
10. Контроль за виконанням кредитної угоди.
Сбербанк Росії оцінює кредитоспроможність позичальника - фізичної особи за допомогою методики оцінки визначення платоспроможності клієнта при різних умовах кредитування.
У цілому по Ощадбанку Росії в 2008 р. спостерігалося зростання споживчого кредитування. У 2009 р. обсяг операцій кредитування значно зменшився в порівняно з 2008 р. Але незважаючи на ситуацію, що склалася даний банк залишається лідером у кредитуванні фізичних осіб. p> У сфері житлового кредитування спостерігається зниження надання кредитів. p> Видача фізичним особам автокредитів значно зменшилася в 2009 р в порівнянні з 2008 р. і залишається менш вигідним видом кредитування фізичних осіб. Сума непрострочених позик в 2009 р склала 98320 млн руб, а в 2008 р -101330 млн. руб (Т пр - 2,97). Частка непрацюючих кредитів також зменшилася в 2009 р. Тпр = -6,30%. p> Можна відзначити, що даний банк чинності кризових явищ в економіці все таки відчуває незначні, але проблеми у кредитуванні, що може негативним чином позначитися на діяльності банку в цілому. Тому банк повинен прагнути до зменшення частки непрацюючих кредитів у загальному обсязі кредитування.
В
Рекомендації
Шляхи вдосконалення кредітованіяфізіческіх осіб в Ощадбанку Росії:
1) забезпечення масовості при скороченні операційних ви...
