дається на порівняно невеликий термін (в середньому - від 12 до 18 місяців). Максимальний розмір кредиту, як правило, обмежується сумою в кілька тисяч євро/USD (або її рублевих еквівалентом). Видаються кредитні кошти одноразово. Нарешті, істотно і те, що даний вид кредиту практично завжди надається без забезпечення з боку позичальника. Виходячи з вищесказаного, довірчий кредит - це насамперед кредит для здійснення відносно недорогих покупок. Подібним кредитом можна скористатися при підготовці до чергової відпустки або квартирному ремонту, а також при разовому оновленні сезонного гардеробу або домашнього інтер'єру.
· Споживчий кредит для молодих сімей. lt; # justify gt; По-перше, розмір цільових кредитів молодим сім'ям та призначених для придбання нерухомості може становити 90% і більше від загальної вартості кредитованого житлового приміщення. Тобто перший внесок може бути менше 10% від загальної вартості нерухомості, що купується.
По-друге, в порівнянні зі стандартними умовами звичайних кредитів встановлюється більш низький рівень процентної ставки за користування кредитом. По-третє, по даному виду цільового кредиту може бути передбачена відстрочка по його?? огашенію на строк до п'яти років з одночасним продовженням періоду його надання. Термін надання даного виду кредиту може становити від 3 до 20 років залежно від свого цільового призначення. Кредитні кошти надаються готівкою, а також безготівково в будь-якій валюті. При видачі кредиту з позичальника зазвичай стягується одноразова плата - у розмірі фіксованої суми чи у розмірі 3-5% від суми кредиту.
· Ломбардний кредит. lt; # justify gt; Споживчий кредит під заставу матеріальних цінностей має універсальний характер, але, як правило, кредитні кошти надаються позичальнику на строк не більше 12 місяців. Видача кредитних коштів проводиться безготівково в будь-якій валюті шляхом зарахування на поточний рахунок або кредитну карту позичальника. Максимальний розмір кредиту визначається залежно від вартості переданих в заставу матеріальних цінностей і на практиці не перевищує 70-90% їх оцінної вартості.
· Пенсійний кредит. lt; # justify gt; Погашення кредиту здійснюється частинами, при цьому разом з погашенням черговий частини одночасно виплачуються і відсотки за користування кредитом. Відзначимо, що в деяких випадках банки можуть обмежувати граничний термін погашення кредиту датою досягнення позичальником певного віку (наприклад, 70 років).
· Ремонт квартири в кредит. lt; # justify gt; Якщо ж максимальна сума нецільового кредиту на споживчі потреби здається вам недостатньою або ви затіяли не просто ремонт, а перепланування котеджу, наприклад, то тоді вам потрібно брати цільовий кредит, який береться саме на ремонт будинку або квартири. У цьому випадку вам будуть потрібні додаткові документи і витрати: доведеться застрахувати своє життя, оцінити нерухомість, оплатити послуги нотаріуса і комісію за надання кредиту. Але зате процентна ставка по цільовому кредиту буде трохи нижче: чи не 12-18%, а 10-17% річних.
1.3 Організація процесу споживчого кредитування
При видачі споживчих кредитів банки пред'являють до позичальників певні вимоги. Незважаючи на те, що кожен банк самостійно визначає подібні вимоги, керуючись своєю кредитною політикою, склалися деякі загальні підходи до відбору позичальників, яких дотримується більшість банків.
Стандартні вимоги, пропоновані банками при видачі споживчих кредитів: позичальник повинен бути громадянином Російської Федерації, мати постійну або тимчасову реєстрацію в місті, де знаходиться банк (філія банку), досягти певного віку (зазвичай 21-23 роки ), мати постійне джерело доходу (необхідний рівень доходу зазвичай встановлюється банком), працювати на останньому місці роботи не менше трьох - шести місяців і мати загальний трудовий стаж, як правило, не менше року.
При оформленні кредиту позичальник повинен заповнити заявку на отримання кредиту та анкету ссудополучателя, пред'явити паспорт громадянина РФ, копію трудової книжки, завірену роботодавцем, і додатковий документ, що засвідчує особу, на вибір: закордонний паспорт, водійське посвідчення, ІПН, страхове свідоцтво державного пенсійного фонду, поліс (карту) обов'язкового медичного страхування. За деякими кредитними програмами від клієнтів можуть попросити пред'явити лише паспорт та заяву. Для оцінки кредитоспроможності необхідно надати документи, що підтверджують наявність і розмір доходу за кілька місяців. При видачі великих кредитів (наприклад, автокредитів) банки додатково просять представити документи, підтверджуючі наявність у власності позичальника якогось нерухомого майна або іншого активу (автомобіль, цінні папери і т.п.). Необхідність надавати інші документи і відомості залежить від виду споживчого кредит...
