их організацій, що депонуються в Центральному банку Російської Федерації "від 30 березня 1996 ЦБ РФ утворює резервний фонд кредитної системи РФ, кошти якого формуються за рахунок резервування в ньому певної частки залучених комерційними банками коштів сторонніх підприємств і організацій, які використовуються в якості кредитних ресурсів. У переважної частини до відносяться тимчасово вільні кошти на розрахункових, поточних рахунках госпорганів, а також внесені у вклади та депозити підприємствами, організаціями та громадянами. Не включаються до складу цих залучених коштів кредити інших банків.
Фонд обов'язкових резервів створений для того, щоб при необхідності забезпечити можливість комерційним банкам виконати перед клієнтами свої зобов'язання з повернення раніше залучених грошових коштів за рахунок того, що частина цих коштів депонується і не використовується банками як кредитних ресурсів.
З метою створення умов для зниження темпів інфляції, а також з метою регулювання темпів зростання грошової маси в зверненні Банк в Росії 2001 р. продовжить роботу з удосконалення діючого механізму обов'язкового резервування. [1]
ЦБ РФ, змінюючи норми обов'язкових резервів, впливає на кредитну політику комерційних банків і стан грошової маси в обігу. Відповідно до світової банківської практики норма обов'язкових резервів може диференціюватися залежно від виду, величини і терміну внесків і депозитів. На величину норм обов'язкових резервів впливають також рівень розвитку банківської системи, стан економіки в цілому.
Економічні відносини між ЦБ РФ і комерційними банками і регулювання діяльності останніх можуть виникати і здійснюватися в результаті надання у розпорядження цих банків централізованих кредитних ресурсів для цілей подальшого надання позик господарським організаціям. Так, коли кредитні ресурси окремих комерційних банків, мобілізовані ними на місцях, недостатні, а можливості отримання кредитів в інших банків вичерпані, ЦБ РФ може надавати таким банкам позички на умовах кредитного договору. При цьому ЦБ РФ надає дію економічними методами на кредитну і процентну політику, що проводиться комерційними банками стосовно до своїх позичальників.
До ряду економічних заходів з регулювання діяльності комерційних банків належать операції ЦБ РФ на відкритому ринку з цінними паперами та іноземною валютою. Так, зокрема, ЦБ РФ, продаючи комерційним банкам державні цінні папери і вільно конвертовану валюту, обмежує кредитну експансію комерційних банків, знижує грошову масу в обігу, послаблюючи тим самим тиск платіжних засобів на товарний ринок, і підвищує курс рубля.
Поряд з економічними методами, допомогою яких ЦБ РФ регулює діяльність комерційних банків, їм можуть бути використані і адміністративні методи.
При порушенні комерційними банками банківського законодавства, правил здійснення банківських операцій, інших серйозні недоліки у роботі, що веде до обмеження прав їхніх акціонерів (Пайовиків), вкладників, клієнтів, ЦБ РФ може застосовувати до них найжорсткіші заходи адміністративного впливу, аж до ліквідації банків.
Очевидно, що використання адміністративного впливу з боку ЦБ РФ по відношенню до комерційних НЕ повинен носити систематичного характеру, а застосовуватися в порядку виключно вимушених заходів.
2. Кредит - невід'ємний елемент ринкового господарства.
2.1 Сутність, функції і види кредиту.
Кредит є невід'ємним елементом ринкового господарства, що робить безпосередній вплив на процеси розширеного відтворення на макрорівні та на рівні окремого підприємства. Будучи одночасно категорією відтворення і перерозподілу, він прискорює процеси відтворення на всіх його фазах - виробництва, розподілу, обміну, споживання.
За рахунок кредиту відбувається формування основних і оборотних коштів підприємств; здійснюються розрахунки між товаровиробниками, портфельні і товарні інвестиції, оплата робочої сили, збільшення обсягу грошовій маси, що бере участь у грошовому обігу (у тому числі у функціях коштів платежу і обігу); прискорюються процеси реального накопичення, виробничого та особистого споживання, формування доходів бюджету, надходження виручки від реалізації продукції підприємств.
Кредит (kreditum) у перекладі з латинської має два значення - "вірую, довіряю" "борг, позика". Будучи економічною категорією, кредит виражає економічні відносини, виникають між власниками (господарюючими суб'єктами) з приводу перерозподілу тимчасово вільних матеріальних ресурсів, грошових коштів на умовах повернення і платності. p> Кредит являє собою форму руху грошового капіталу кредитора. Він забезпечує перетворення капіталу кредитора (Власного або залученого у формі депозитних вкладів) у позиковий капітал позичальника.
Відносини по кредиту - це фінансові відносини між кредитором і позичальником, пов'язані з кругообігом капіталу в цілях з...
