ршому випадку позичальник оплачує страхування нерухомості й титулу з моменту отримання кредиту, а в другому - після оформлення житла у власність.
При укладанні договору іпотечного страхування слід уважно вивчити перелік страхових випадків, за якими збитки будуть відшкодовані. При страхуванні життя і працездатності страховими випадками зазвичай є смерть застрахованого і часткова або повна втрата працездатності (Привласнення статусу інваліда I або II групи) у період дії страхового договору. При страхуванні житла страховим випадком є ​​загибель або пошкодження нерухомості внаслідок пожежі, затоки рідиною, стихійного лиха, протиправних дій третіх осіб (вандалізму, підпалу, підриву вибухових речовин), конструктивних дефектів будинку, про які на момент укладення договору страхувальникові відомо не було. Страховим випадком за страхуванню титулу житла може бути набрало законної сили рішення суду, в результаті якого позичальник втратив права власності на предмет іпотеки.
Після перевірки банком обраної позичальником квартири або будинку, а також їх оцінки та страхування настає довгоочікуваний момент укладання договору іпотечного кредитування. Оскільки оформлення іпотечного кредиту - багатоетапна процедура, то на цьому нелегкому шляху вам може допомогти іпотечний брокер.
Спосіб погашення іпотечного кредиту включає в себе періодичність здійснення платежів, строки та розмір платежів, а також форму платежів - готівкою, безготівково.
У разі іпотеки платежі, як правило, здійснюються щомісячно, при цьому часто кредитором визначається платіжний період, наприклад з 15-го по 20-е число місяця. До позичальників, які порушують встановлені терміни платежу, можуть застосовуватися штрафні санкції за умовами кредитного договору.
Розмір платежів визначається графіком платежів, який зазвичай видається позичальникові відразу після підписання кредитного договору. Кредитори можуть вимагати точної відповідності (до копійок) суми, що перераховується і тієї, яка вказана у графіку платежів. Як недоплата, так і переплата може бути розцінена кредитором як невиконання позичальником зобов'язань за договором іпотечного кредитування, що загрожує штрафними санкціями або навіть вимогою дострокового погашення кредиту.
Більшість програм іпотечного кредитування передбачає можливість дострокового погашення кредиту з мінімальним мораторієм на дострокове погашення порядку 6 місяців. Для проведення дострокового погашення кредиту позичальник повинен подати кредитору заяву за визначеною формі. Достроково можна погасити як весь іпотечний кредит, так і його частина. У випадку часткового дострокового погашення кредиту позичальник має право або зменшити суму щомісячних платежів на період, що залишився кредитування, або залишити розмір платежів колишнім, а також скоротити сам період кредитування. У разі повного дострокового погашення позичальникові необхідно запросити в банку-кредиторі точну суму кредиту і відсотків по ньому на передбачувану дату повного погашення.
1.2 Нормативно-правове регулювання іпотеки
Правову основу іпотечного житлового кредитування складають федеральні і місцеві нормативні правові акти. Федеральну правову базу іпотечного житлового кредитування в даний час утворюють:
- Цивільний кодекс Росії (частини перша, друга і третя);
- Закон № 102 В«Про іпотеку (заставі нерухомості)В» (Редакція від 30.12.08);
- Закон № 152 В«Про іпотечні цінні папериВ» (редакція від 27.07.06);
- Закон № 122 В«Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним В»(редакція від 22.12.08);
- Закон № 214 В«Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків і інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації В»(редакція від 23.07.08);
- Закон № 146 В«Податковий кодекс Російської ФедераціїВ» (Редакція від 26.11.08);
- Закон № 215 В«Про житлових накопичувальних кооперативахВ» (Редакція від 23.07.08),
- Закон № 218 В«Про кредитні історіїВ» (редакція від 24.07.07);
- Закон № 2872-1 В«Про заставуВ» (редакція від 19.07.07);
- Закон № 127 В«Про неспроможність (банкрутство)В» (Редакція від 03.12.08);
- Закон № 256 В«Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей В»(редакція від 25.12.2008);
- Закон № 188 В«Житловий кодекс Російської ФедераціїВ» (Редакція від 23.07.08). p> Проекти федеральних законів:
- Проект закону В«Про внесення змін до Федерального закону В«Про іпотечні цінні папериВ» і Федеральний закон В«Про неспроможність (Банкрутство) кредитних організацій В»(в частині емісії заставних листів)В»;
- Проект закону В«Про внесення змін до Цивільного кодекс Російської Федерації і деякі інші законодавчі акти у зв'язку з прийняттям Федерального закону про сек'юритизацію В»;
- Проект закону В«Про сек'юритизацію";
- Проект закону В«Про внесен...
