ром управління справами, компетентністю, умінням керівників господарств передбачати зміни економічної кон'юнктури і користуватися ними, своєчасно перебудовувати виробництво і т.д.
Такий важливий аспект, як правоздатність, обговорюється у визначенні Г.М. Кірісюк: В«Сутність категоріїВ« кредитоспроможність В»являє собою те реально склалося правове та господарсько-фінансове становище позичальника, виходячи з оцінки якого банк приймає рішення про початок (розвитку) або припинення кредитних відносин з ссудозаемщиком В». Природно, до числа найважливіших аспектів кредитоспроможності відноситься і наявність матеріального забезпечення. Окремі фахівці навіть надавали цьому чиннику вирішальне значення. Так, М. Бунге, зв'язував вищу кредитоспроможність з найбільшою нерухомістю капіталу, вкладеного в нерухоме майно, писав, що В«майно нерухоме розглядається як найкраща гарантія В». Проте більшість економістів часів НЕПу при розгляді питання про видачу кредиту на чільне місце ставили можливість отримання позичальником доходу. І. Ададуров пов'язував можливість кредитування конкретного господарства В«з його вищою доцільністю, стійкістю і прибутковістю ".
Проблема оцінки кредитоспроможності позичальника і сам термін В«кредитоспроможністьВ» вивчалися і розроблялися у різні часи. Запитання кредитоспроможності були досить актуальні і висвітлювалися в економічній літературі дореволюційного періоду і в працях економістів 20-х років XX в.; інтерес до них зріс з кінця 80-х років, в початок проведення в країні економічних реформ. У період НЕПу економісти в Загалом під кредитоспроможністю розуміли, з точки зору позичальника, здатність до здійснення кредитної угоди, можливість своєчасного повернення отриманої позики; з позиції банку - правильне визначення розміру допустимого кредиту. У період розвитку ринкових відносин особливу увагу стали приділяти ліквідності активів позичальника. Тому аналіз зміни підходів до визначення поняття В«КредитоспроможністьВ» дозволяє говорити про те, що воно схильне до впливу з боку розвивається економічного середовища функціонування кредитора і позичальника.
Отже, кредитоспроможність позичальника (господарюючого суб'єкта) - його комплексна правова і фінансова характеристика, представлена ​​фінансовими і нефінансовимипоказниками, що дозволяє оцінити його можливість в майбутньому повністю і в строк, передбачений у кредитному договорі, розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями перед кредитором, а також визначає ступінь ризику банку при кредитуванні конкретного позичальника. [2]
1.2 Правові аспекти кредитування
Кредитні відносини, учасники яких пов'язані довгостроковими зв'язками, заздалегідь планують і фінансують обсяги і терміни надання позикових коштів, грунтуються на кредитному договорі.
Специфіка кредитного договору відображена в ст. 819-821 Г К РФ. p> За кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (Кред...
