итний ризико - тоб ризико несплаті позичальником основного Борг (суми наданої позики) i вiдсоткiв, якi належати сплатi банку за КОРИСТУВАННЯ кредитом у Термiн, візначенi у кредитному договорi. Несплата процентiв за позика здатн спричинитися неотримання прибутку банку вiд кредитної дiяльностi, неповернення ж самого кредиту віклікає з'явився прямий збіткiв та можливіть ВТРАТИ банкiвського капiталу.
Щодо причин неповернення позичальником кредиту, что їх здать спровокуваті банк, назівають:
а) необгрунтовано лiберальне Ставлення до позичальника при розглядi заявки на Отримання кредиту. Тут могут мати мiсце такi Чинник, як:
- Надання необгрунтовано Великої суми кредиту (кредітiв) одному клiєнту або групi позічальнікiв (концентрацiя кредитних рінкiв);
- Надання кредітiв Позичальника, котрi пов'язанi системою участi з банкiром або банком, наявнiсть дочiрнiх структур банку (чинників "зв'язаного кредитування").
б) неякiсне проведення оцiнки кредітоспроможностi позичальника внаслiдок недостатнього професiоналiзму банкiвськіх спецiалiстiв або вiдсутностi чiткої методики проведення оцiнки фiнансова стану позичальника, передбаченої нормативними актами.
в) помилки в оцiнцi забезпечення позики внаслiдок завіщення его реальної рінкової вартостi, лiквiдностi ТОЩО.
г) Неповне вiдображення у кредитному договорi умів, что Забезпечують Iнтерес банку у поверненнi кредиту та плати за нього ПОВНЕ мiрою.
д) вiдсутнiсть контролю за позичальником у перiод КОРИСТУВАННЯ кредитом та Погашення позики (проведення обстежень, перевiрок Використання кредитом та стану забезпечення позики, контроль поточної фiнансової дiяльностi клiєнта ТОЩО).
е) надмiрне Розширення або Швидке збiльшення обсягiв кредитних операцiй:
- Надання позик в ОБСЯГИ, что НЕ вiдповiдають капiталу банку;
- Поширення кредитної дiяльностi на регiоні та сфера, що не знайомi банку або для функцiонування в котрих банк недостатньо оснащень;
є) неефективно Стягнення позик та процентiв у зв'язку з конфлiктамі мiж банком та Компанiя, что знаходяться у власностi банкiра або банку.
На підставі ОЦІНКИ фінансової ДІЯЛЬНОСТІ та потокового фінансового стану позичальника, можливіть перспектив развития банк поділяє позічальніків - юридичних осіб на наступні категорії [13]:
1. Клас "А" - фінансова діяльність добра, что свідчіть про можлівість своєчасного Виконання зобов'язань за кредитні операціямі, зокрема Погашення ОСНОВНОЇ суми Боргу та відсотків за ним відповідно до умов кредитної догоди;
2. Клас "Б" - фінансова діяльність позичальника цієї категорії близьким за характеристиками до класу "А", альо ймовірність підтрімування ее на цьом Рівні ПРОТЯГ трівалого годині є низько.
3. Клас "В" - фінансова діяльність задовільна и потребує більш детального контролю. Надходження коштів и платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного Погашення кред...
