достатнього обгрунтування та достовiрностi вiдмові у наданнi кредиту Позичальником, здатн своєчасно его Повернути;
недостатнього обгрунтування та достовiрностi оцiнки дiлової, фiнансової та кредитної спроможностi клiєнта, его гарантiй i, як наслiдки, Надання кредитом Позичальником, що не здатн его Повернути;
недоброчесної оцiнки справжньої мети позичальника, здатн на Правопорушення.
По-Третє, ризико неповернення позичкового Боргу покладів вiд стіхiйніх лих (Пожежо, землетрусiв, повен ТОЩО), впліву Кримiнально середовища, в тому числi Правопорушення банкiвського персоналу.
На підставі ОЦІНКИ фінансової ДІЯЛЬНОСТІ та потокового фінансового стану позичальника, можливіть перспектив развития банк поділяє позічальніків - юридичних осіб на наступні категорії [4]: ​​
1. Клас "А" фінансова діяльність добра, что свідчіть про можлівість своєчасного Виконання зобов'язань за кредитні операціямі, зокрема Погашення ОСНОВНОЇ суми Боргу та відсотків за ним відповідно до умов кредитної догоди; економічні показатели в межах встановленого значення (відповідно до методики ОЦІНКИ фінансового стану позичальника, затвердженої внутрішнімі документами банку); Вище керівництво Опис позичальника має відмінну ділову репутацію; кредитна історія позичальника бездоганну. Одночасно можна сделать Висновок, что фінансова діяльність и надалі проводітіметься на Високому Рівні.
2. Клас "Б" фінансова діяльність позичальника цієї категорії близьким за характеристиками до класу "А", альо ймовірність підтрімування ее на цьом Рівні ПРОТЯГ трівалого годині є низько. Позичальники/контрагентів банку, Які належати до цього класу, потребуються більшої уваги через потенційні Недоліки, что ставлять под ЗАГРОЗА достатність надходження коштів для обслуговування Боргу та Стабільність одержании позитивного фінансового результату їх ДІЯЛЬНОСТІ. Аналіз Коефіцієнтів фінансового стану позичальника может свідчіті про негатівні Тенденції в ДІЯЛЬНОСТІ позичальника. Недоліки в ДІЯЛЬНОСТІ позічальніків, Які належати до класу "Б", мают буті позбав потенційнімі. За наявності реальних недоліків клас позичальника нужно знізіті.
3. Клас "В" фінансова діяльність задовільна и потребує більш детального контролю. Надходження коштів и платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного Погашення кредитної заборгованості в повній сумі та в рядки, передбачені договором, ЯКЩО Недоліки НЕ будуть усунені. Одночасно спостерігається можлівість виправлення сітуації и покращання фінансового стану позичальника. Забезпечення кредитної Операції має буті ліквіднім и НЕ віклікаті сумнівів Щодо ОЦІНКИ его вартості, правільності оформлення Угод про забезпечення ТОЩО.
4. Клас "Г" фінансова діяльність незадовільна (Економічні показатели НЕ відповідають встановленим значенням) i спостерігається ее нестабільність ПРОТЯГ року; є високий ризико значний збитків; ймовірність полного Погашення кредитної заборгованості та відсотків/комісі...
