зглядати житло, що купується в якості відповідного забезпечення кредиту;
) оцінка житла - предмета іпотеки з метою визначення його ринкової вартості. Після підбору квартири для покупки в кредит оцінювач, послуги якого оплачує позичальник, здійснює незалежну оцінку обраного позичальником житла, а кредитор співвідносить її з розміром видаваного кредиту;
) укладення договору купівлі-продажу квартири між позичальником і продавцем житла та укладання кредитного договору між позичальником і кредитором, придбання житла позичальником і перехід його в заставу кредитору за договором про іпотеку або за законом. У разі позитивного рішення кредитор укладає з позичальником кредитний договір, а позичальник вносить на свій банківський рахунок власні грошові кошти, які він планує використовувати для оплати початкового внеску.
Забезпечення кредиту може бути оформлено:
а) Договором про іпотеку придбаного житлового приміщення з відповідним нотаріальним посвідченням угоди, а також державною реєстрацією виникає іпотеки;
б) Тристороннім (змішаним) договором купівлі-продажу та іпотеки житлового приміщення, при якому всі три зацікавлені сторони послідовно і практично одночасно фіксують, нотаріально завіряють і реєструють перехід прав власності від продавця квартири до покупця, а також іпотеку даної квартири на користь кредитора;
в) договір придбанняя житлового приміщення за рахунок кредитних коштів, коли іпотека придбаного житлового приміщення виникає в силу закону lt; # center gt; 2. Розвиток іпотечного кредитування і вивчення ринку іпотеки в Росії
.1 Основи іпотечного кредитування в Росії
У січня 2014 року було видано 47724 іпотечних кредиту на загальну суму 79300000000. рублів, що в 1,4 рази перевищує рівень січня 2013 року в кількісному і в 1,5 рази - в грошовому вираженні.
Така динаміка ринку іпотеки в чому пояснюється тим, що в умовах макроекономічної нестабільності і девальвації курсу рубля нерухомість стала популярним об'єктом для інвестицій. Деякі позичальники закривали наявні депозити і набували за допомогою іпотечного кредиту житло в інвестиційних цілях. Крім того, слід зазначити, що перший квартал минулого року характеризувався високими ставками (12,8 - 12,9%), що позначилося на скороченні попиту на іпотеку в той період.
Розглянемо ринок іпотечного кредитування в період з 2012 по 2014 року. У таблиці 2.1.1 представлені показники динаміки обсягу видачі іпотечних кредитів (млрд. Руб.) І річні темпи зростання (%) в 2012 - 2014 роках, помісячно.
Темп зростання розраховується як відношення звітного періоду на базовий і помножене на 100%.
При аналізі таблиці видно, що обсяг іпотечних кредитів зростає не тільки по роках, але й помісячно. У період з 2012 по 2013 року в січні абсолютне відхилення склало 13900000000. Руб. або 34%, у лютому - 15,7 млрд. руб. або 25%, у березні - 16,6 млрд. руб. або 21%, у квітні - 26,3 млрд. руб. або 32%, у травні - 16,5 млрд. руб. або 16%, у червні - 24,0 млрд. руб. або 31%, в липні - 36,4 млрд. руб. або 38%, у серпні - 23,7 млрд. руб. або 28%, у вересні - 37,1 млрд. руб. або 39%, у жовтні - 37,0 млрд. руб. або 33%, у листопаді - 34,4 млрд. руб. або 27%, у грудні - 56,5 млрд. руб. або 43%.
У період з 2013 по 2014 роки це відхилення склало в січні 25500000000. руб. або 52%.
Таблиця 2.1.1. Динаміка обсягу іпотечних кредитів.
МесяцВелічіна обсягу іпотечних кредитів, млрд. руб.Темп зростання, помісячно, %2012201320142012-20132013-2014январь39,953,879,3134152февраль62,778,4-125-март78,995,5-121-апрель82,1108,4-132-май80,396,8-116-июнь80,3104,3-131-июль83,8120,2-138-август96,7120,4-128-сентябрь84,5121,6-139-октябрь102,1139,1-133-ноябрь103,4137,8-127-декабрь122,8179,3-143-
На гістограмі 1 наочно показана динаміка іпотечних кредитів.
Гістограма 2.1.1. Динаміка обсягу видачі іпотечних кредитів, млрд. Руб.
Дані Банку Росії станом на 01.02.2014 року свідчать про те, що рівень ставок по рублевих іпотечних кредитах, виданих протягом січня, склав 12,3%, що на 0,4 п.п. нижче рівня січня 2013 року.
Зростання обсягів видаваної іпотеки відбувався в умовах розпочатого ще навесні зниження ставок, коли ставки стали знижувати майже всі провідні гравці іпотечного ринку. Цьому сприяло декілька факторів: нормалізація ситуації з ліквідністю, зниження вартості фондування та зросла конкуренція серед учасників ринку. До кінця 2013 року середньозважені місячні ставки по іпотеці знизилися досить істотно (на 0,8 п.п.) і склали 12,1% у грудні (на 0,6 п.п. нижче рівні грудня ...
