2012 року). Відзначимо, що цей показник відповідає значенням, досягнутим у квітні 2011 і березні - квітні 2012 рр., Коли середньозважена місячна ставка видачі за іпотечними кредитами становила також 12,1%.
Розглянемо ставки за виданими іпотечними кредитами помісячно в% річних. Дані по ним представлені у діаграмі 2.1.2.
Діаграма 2.1.2. Ставки по іпотечних кредитах, помісячно.
Середньозважена ставка за іпотечними кредитами в рублях, виданими в цілому за 2013 (накопиченим підсумком), склала 12,4% (12,3% за 2012 рік), що на 5,64 п.п. вище рівня інфляції за цей період (у 2012 році перевищення рівня ставок над інфляцією було більш значним - 7,23 п.п.)
За оцінками АІЖК, аномально низьке значення місячної ставки видачі в листопаді 2013 стало наслідком допущених окремими банками неточностей при заповненні форм звітності та заокруглень, тоді як фактична ставка видачі становила близько 12,1 - 12,2 %.
У той же час, незважаючи на зростання обсягів та кількості, виданих у січні іпотечних кредитів, а також деклароване зниження ставок за програмами банків у другому півріччі 2013 року, значення середньозваженої ставки за кредитами, виданими протягом місяця , зросла з 12,1% в 2013 році до 12,3% на 01.02.14. Однією з причин такої зміни зазначеного показника, за оцінкою Аналітичного центру АІЖК, стало зростання частки позичальників, які взяли кредити з більш низькими вимогами і, відповідно, з трохи підвищеною ставкою.
Сумарний іпотечний портфель на балансах банків продовжує зростати і становить вже близько 2,7 трлн. рублів. За останні 12 місяців іпотечний портфель збільшився майже на 670 млрд. Рублів, що склало 33,3% від обсягу портфеля за станом на 01.02.2013 р.
Незважаючи на деяке ослаблення вимог до позичальників, якість іпотечного портфеля, накопиченого на балансах банків, знаходиться на високому рівні. Частка прострочених платежів у загальному обсязі накопиченої іпотечної заборгованості на 01.02.2014 р склала 1,51%, а загальний обсяг іпотечних позик без єдиного простроченого платежу становить 95,4%. Тим не менш, слід зазначити, що у разі різкого погіршення економічної ситуації частка прострочених платежів може вирости, а якість іпотечного портфеля - погіршитися.
Тепер розглянемо структуру простроченої заборгованості за строками затримки платежів по іпотечних кредитах. Дані представлені в діаграмі 2.1.3.
Діаграма 2.1.3. Прострочена заборгованість,%.
Частка прострочених платежів по рублевої заборгованості склала 1% в порівнянні з максимумом в 2,8% в кінці 2010 року. Частка прострочених платежів по валютній заборгованості склала 12,54%, а обсяг прострочених валютних платежів - 14,9 млрд. Рублів (36,8% від загального обсягу прострочених платежів, при цьому частка валютної заборгованості в іпотечному портфелі банків становить всього 4,4% ).
Серед інших значущих тенденцій розвитку іпотечного ринку слід відзначити зростання іпотечного портфеля на балансах банків. Так, в 2013 році сумарний іпотечний портфель на балансах банків досяг 2 648 700 000 000. Рублів, що на 32,6% перевищує рівень 2012 року. Абсолютний приріст портфеля з 2012 по 2013 року склав 651 500 000 000. Рублів.
А тепер розглянемо огляд по ринку іпотечного кредитування в Росії.
2.2 Огляд ринку іпотечного кредитування в Росії
2013 рік для російського іпотечного ринку став успішним. Незважаючи на досить високий рівень ставок в першому кварталі, ринок іпотеки продовжував динамічно рости протягом усього року. У цілому за рік було видано 824 799 іпотечних кредитів на загальну суму 1 353 800 000 000. Рублів, що в 1,19 рази перевищує рівень 2012 року в кількісному і в 1,31 рази в грошовому вираженні.
За даними Банку Росії, в 2013 році обсяг заборгованості за іпотечними кредитами, за якими не було допущено жодного простроченого платежу або строк прострочення не перевищує 30 днів, склав 97,55% (97,04% -роком раніше).
Заборгованість по іпотечних кредитах по термінах затримки платежів можна поділити на кілька груп. Дане розділення представлено в таблиці 2.2.1.
Таблиця 2.2.1. Угруповання заборгованості.
Загальна сума заборгованості за іпотечними кредітам2012 год2013 годСумма залишку основного боргу, млн. руб.% Сума залишку основного боргу, млн. руб.% Всього закладених в портфелі, у тому числі: 1 997 2041002 648 723100С простроченням ануїтетного платежу від 31 до 90 дней8 7880,4410 8600,41С простроченням ануїтетного платежу від 91 до 180 дней5 1930,266 8870,26С простроченням ануїтетного платежу понад 180 дней45 1372,2647 1471,78
