ustify"> Наступним етапом розвитку дистанційних банківських послуг стала можливість клієнта отримувати інформацію, підготовлену тільки для нього: надання відомостей про залишки на рахунках і виписок за рахунками, поточна заборгованість клієнта і т.п. Для отримання такої інформації клієнту надається можливість передавати в банк за допомогою необхідних програмно-технічних засобів відповідні запити, які називаються пасивними запитами.
При цьому для надання особистої інформації потрібно створення процедур аутентифікації клієнта (найчастіше за паролем, імені користувача, кодової фразі і т.д.) з метою виконання закону про банківську таємницю та нерозголошення третім особам інформації її складової.
Найвищий рівень дистанційного банківського обслуговування в плані можливих операцій при використанні віддалених послуг - це надання клієнту можливості проведення через канали ДБО активних операцій, наприклад переказ коштів зі своїх рахунків, здійснення платежів, поповнення депозитів, погашення кредитів і т.п.
Щоб реалізації кожну з вищевказаних різновидів ДБО поряд з різними програмно-технічними засобами і технологіями потрібні додаткові інструменти для зниження різноманітних ризиків при віддаленому взаємодії клієнта з банком. І чим більш широкий спектр операцій, які банк надає клієнту при віддаленому обслуговуванні, тим ці ризики вищі як для клієнта, так і для банку.
5. Ступінь універсальності або комплексності надаваних операцій.
Ще одним критерієм для систематизації дистанційного банківського обслуговування можна використовувати комплексність надаваних послуг (універсальність). Виходячи з цього, можна виділити:
· найпростіший сервіс
· розширений сервіс
· комплексний (універсальний) сервіс віддаленого банківського обслуговування.
Найпростіший?? Ервіс дистанційних послуг є обмеженим набором можливостей для клієнта, наприклад, перегляд інформації лише про залишок коштів на рахунку і мінімальної довідкової інформації (наприклад, про курси обміну валюти та ставках по депозитах банку).
Прикладом для розширеного сервісу має бути таке дистанційне обслуговування, при якому у клієнта є можливість не тільки отримувати з банку актуальну інформацію, але і стежити за всіма банківськими операціями по своїх рахунках за будь-який проміжок часу і проводити безготівкові платежі.
Комплексний (універсальний) сервіс дистанційного банківського обслуговування дає клієнтові можливість виконувати віддалений доступ до всіх банківських послуг, які клієнт зміг би отримати при особистому відвідуванні офісу банку (за винятком операцій з готівкою).
Завдяки цьому клієнти, яким банк надає комплексний сервіс ДБО, мають можливість застосовувати для реалізації своїх операцій кожній з підтримуваних каналів доступу.
Якщо банк надає своїм клієнтам якомога найбільш розширений сервіс (у кращому випадку - комплексний) це дозволяє банку отримати додаткові конкурентні переваги.
6. Умови надаваних послуг.
Залежно від умов надання дистанційні банківські послуги поділяють на платні і безкоштовні. Це зовсім не означає, що якийсь певний тип послуг цілком є ??платним або безкоштовним. Приймаючи рішення про надання клієнтам дистанційній послуги, банк визначає тарифи на використання цією послугою. Зазвичай, витрати клієнта на користування послуги можуть бути як одноразовими (за підключення до послуги, за кожну конкретну операцію і т.п.), так і періодичними (наприклад, у вигляді абонентської плати за період користування послугою).
Дуже часто банк приймає рішення про те, щоб не вводити плату за яку-небудь дистанційну послугу. По ряду міркувань деякі операції у складі розрахункових, кредитних і депозитних можуть виконуватися безкоштовно. Найчастіше виділяють банківські послуги, що приносять і не приносять банківський дохід, дорогі і дешеві послуги. Таким чином, більшість активних операцій дозволяють банку отримати дохід, у той час як його пасивні операції передбачають виплату відсотків за певними видами. Окремі банківські послуги вимагають великих витрат праці, внаслідок цього їх ціна дорожче.
Отже, банк сам встановлює, чи є дистанційне обслуговування клієнта послугою, або додатковим сервісом до вже існуючого продукту, а також платність або безоплатність послуги для цієї категорії клієнтів, так само як і величину оплати з урахуванням його тарифної політики та ринкової стратегії.
Дистанційне банківське обслуговування являє собою вигідну і зручну форму взаємодії, як для банку, так і для його клієнта. Саме завдяки своїм головним перевагам канали ДБО знайшли втілення в сучасному житті і постійно розв...
