а банк - до 48,2 млрд. рублів (+0,2%, +14,5%), Тойота банк - до 40 , 6 млрд. рублів (+9,4%, 27,3%), Райффайзенбанк - до 34,7 млрд. рублів (+16%, +24,9%), банк" Уралсиб" - до 28,6 млрд. рублів (+2,9%, +24,9%).
Як бачимо, завдяки підтримці держави, автокредити стали більш доступними для більшості сімей, що позитивно впливає на ринок автокредитування.
Тут прогноз робити також неможливо. Одні банки збільшили за рік кредитний портфель на 10%, інші - на 40%.
Припустимо, що якщо в 2012 році ВАТ Банк «ВІДКРИТТЯ» видав 4820 кредитів на суму 7648638 тис. руб., то за участю банку в програмі субсидування автокредитів банк зможе видати кредитів приблизно на 30% більше. Таким чином банк додатково може видати до 1245 автокредитів. Згідно з програмою автокредитування максимальна сума автокредиту 750 тис. руб., За умови внесення первинного внеску від 15%. Таким чином, максимальна сума одного кредиту за програмою пільгового субсидування складе 637 500 руб. Приймемо за середню суму кредитування 450000 руб., Так як не всі клієнти банку будуть купувати автомобілі за максимальною вартістю і з мінімальним початковим внеском. Середня процентна ставка по автокредитах - 10%.
Зробимо необхідні розрахунки в таблиці 3.6.
Таблиця 3.6 - Розрахунки за державною програмою субсидування автокредитів
Показник Значення Кількість кредитів, (шт.) 1245Средняя сума кредитування, (тис. крб.) 450Общая сума кредиту, (тис. крб.) 560250Годовой відсоток кредитування банком, (%) 10Доход від реалізації кредитного продукту банку, (тис. крб.) 56025Експлуатаціонние витрати на обслуговування, тис. руб. (5% від обсягів кредитування), (тис. крб.) 28013Расходи на випуск пластикових карт Visa Electron Instant Issue (пункт 1 х 1100 рублів за одиницю), (тис. крб.) 1370Ітого витрат, (тис. крб.) 29383Чістий дохід , (тис. крб.) 26642
Таблиця 3.7 - Економічні показники від впровадження кредитного продукту в ВАТ Банк «ВІДКРИТТЯ»
ПоказательДоПослеИзменения заходи меропріятіяАбс.Отн. (%) Попит на кредит, (шт.) +48206065124525,8 Обсяги кредитування, (тис. крб.) +764863882088885602507,32 Дохід від реалізації кредитного продукту, (тис. крб.) 57944225850447560251,0 Чистий дохід від реалізації кредитного продукту, (тис.руб. ) +18542161880858266421,4
Як бачимо, запропоновані нами заходи є вигідними для банку.
3.3 Роль та місце державної програми підтримки автокредитування в комерційних банках РФ
На сьогоднішній день держава приділяє особливу увагу підтримці і стимулюванню російських виробників автомобілів, а також стимулює продажі вироблених на території Росії імпортних автомашин.
З 2013 року відновлювані державна програма підтримки пільгового автокредитування. У 2009 році вже запускалася ця програма і проіснувала вона до 2011 року. Тоді програма підтримки державою здійснювалася в найбільших російських банківських установах (табл. 3.8).
Таблиця 3.8 - Аналіз процентних ставок російських банків, що брали участь у програмі підтримки пільгового автокредитування 2009-2011 рр..
БанкСтандартная ставкаСтавка з урахуванням субсидииПримечаниеСбербанк Росії15 - 17% 9,5 - 11,5% Залежить від терміну і первісного вз...
