истання послуг колекторських в агентств в управлінні проблемними кредитами, банкам слід удосконалювати і власні методики. Так, на необхідність удосконалення системи раннього попередження про виникнення проблем в кредитних портфелях банку вказав 81% респондентів, які брали участь у дослідженні практики управління ризиками в російських банках, яке на початку 2009 р. провів Проект консультаційної підтримки російських банків (IFC) [49].
Зараз у російському банківському співтоваристві йде активна дискусія щодо того, як допомогти банкам очистити їхні баланси від «токсичних» кредитних активів. Обговорюються пропозиції про створення банку «поганих» боргів; докапіталізації самих банків, яка допоможе їм санувати свої кредитні портфелі; про використання механізму пайових фондів і т.д. Однак всі експерти сходяться на думці, що в поточних ринкових умовах найбільш розумним підходом є діалог з клієнтом, а також вироблення механізмів взаємоприйнятного виходу з проблемних ситуацій.
Отже, в результаті аналізу організації кредитного процесу російськими комерційними банками на сучасному етапі було виявлено наступне. Спостерігається тенденція зниження кредитування як у секторі юридичних, так і фізичних осіб. Протягом періоду 2007 - 2009 рр.. переважна частка банківських кредитів була надана вітчизняним підприємства: в 2007 р. на цю частку припадало 61,7%, в 2008 р. - 59,1%, що на 2,6% менше, ніж у 2007 р. і в 2009 р.- 59,3%. В цілому частка кредитів цьому сектору протягом 2007 - 2009 рр.. скоротилася на 2,4%.
Збереження стагнаційних тенденцій у сфері банківського кредитування пов'язане низкою фундаментальних факторів. По-перше, поки не досяг масштабів, достатніх для пожвавлення кредитної активності в економіці, приплив ліквідності за кордону. По-друге, серйозною перешкодою для розширення кредитування є триваюче зростання проблемної заборгованості. По-третє, навіть для банків, котрі мають позичковими портфелями хорошої якості, а також характеризуються високою забезпеченістю капіталом, можливості кредитування обмежені з причини низької кредитоспроможності потенційних позичальників.
Дана тенденція пояснюються світовою фінансовою кризою, гостра фаза якого припала на другу половину 2008 року. Незважаючи на зниження ризиків системної стабільності, забезпечене заходами державної підтримки протягом усього 2009 року можливості для розвитку банківського кредитування залишалися обмеженими. Для більшої частини банків на перший план вийшли питання мінімізації втрат, а також додаткового запасу міцності через сильної макроекономічної невизначеності. Несприятливий фон для діяльності банків не дозволив їм забезпечити зростання пропозиції кредитних продуктів для економіки. Сформований резерв на можливі втрати по позиках з середини року не покриває обсяг проблемних і безнадійних позичок.
З метою комплексної оцінки ролі банківських кредитних операцій в задоволенні потреб основних економічних суб'єктів, ми розглянули структуру виданих кредитів по контрагентах. І дійшли висновку, що частка кредитів підприємствам промисловості знизилася на 4,2% порівняно з підсумком 2007 р., частка кредитування сільського господарства скоротилася на 3,0% за аналогічний період і склала лише 2,1% від загальної суми виданих кредитів. Різко знизилося кредитування фізичних осіб - на 9,5%.
Дана обставина пояснюється погіршенням фі...
