використовуються для визначення посильних для позичальника сум щомісячного платежу по кредиту.
в) Визначення посильною для позичальника суми щомісячного платежу по кредиту
Посильна для позичальника сума щомісячного платежу за кредитом PMT m визначається виходячи зі співвідношення PTI, встановленого банком для певних програм кредитування. Так як параметр PTI 2 для даної програми кредитування не встановлено, то розрахунок ведеться тільки за параметром PTI 1.
PMT m = I 2 x PTI 1 = 38784,6 x 0.40 = 15513,84
г) Визначення посильною для позичальника суми кредиту
Посильна для позичальника сума кредиту визначається виходячи з рівня накопичень R 1 :
PMT m = I 2 x (1 - R 1 ) - P 1 = 38784.6 x ( 1 - 0.1) - 19040 = 15866,14
д) Визначення суми кредиту
З розрахованих значень PMT m для визначення посильної для позичальника суми кредиту вибираємо найменше: 15513,84. Дане значення дозволяє з використанням таблиць аннуїтетних платежів визначити посильну для позичальника суму кредиту з урахуванням терміну його надання:
- на 3 роки - 423062,41;
- на 2 роки -307639,44;
- на 1.5 року -235034,67;
- на 1 рік -168325,16.
Після аналізу відповідності позичальника основним вимогам, що пред'являються банком до фізичних осіб, з урахуванням вимог до початкового капіталу можна зробити висновок, що позичальникові можна надати кредит у розмірі 168000 строком від 1 року до 3-х років.
При кредитуванні на невідкладні потреби розрахунок суми кредиту проводиться на основі тієї ж самої методики.
Слід зазначити, що велике значення для визначення суми кредиту має вибір конкретного виду кредитування. Багатьох потенційних клієнтів приваблює отримання кредиту на невідкладні потреби, так як при його оформленні не обумовлюються конкретно цілі кредитування та придбане на ці кошти майно не оформляється в заставу банку до закінчення терміну кредиту. Однак це поверхневий погляд. Наприклад, якби пан Іванов А.Б. звернувся за отриманням кредиту на невідкладні потреби, маючи зважаючи ту ж покупку автомобіля, то він зміг би отримати набагато меншу суму. У цьому випадку основні параметри мали б вигляд:
Чистий доход (I 2 - P 2 ):
- поточний - 38784,6 - 1734 = 37050,6;
- планований - 38784,6 - 5168 = 33616,6;
Середньоподушний дохід (I 0 /n):
- поточний -12350,2;
- планований -11205,5;
Розрахунок з використанням PTI 1 має вид:
PMT m = I 2 x PTI 1 = 38784,6 x 0.40 = 15513,84.
Виходячи із співвідношення PTI 2 :
PMT m = I 2 x PTI 2 - P 2
