Розширення масових операцій всіх кредитних інститутів спричинило стирання відмінностей між банківськими групами, універсалізацію банківської діяльності, а як наслідок - посилення банківської конкуренції. У 60-х роках також почалася лібералізація державного регулювання діяльність комерційних банків, що зробила значний вплив на загострення конкурентної ситуації.
80-н роки характеризуються подальшим загостренням конкуренції. Західні банки почали проявляти інтерес до нових ринків збуту, представленими перш всього країнами Східної Європи "[1].
Сучасні особливості банківської конкуренції.
Банківська конкуренція має низку специфічних особливостей, відрізняють її від конкуренції на інших ринках, серед яких:
Гј виникла пізніше, але не поступається різновидом форм і високою інтенсивністю
Гј конкурентами можуть бути як інші банки, так і небанківські інститути
Гј на різних ринках банки можуть виступати як продавці, а на інших як споживачі
Гј внутрішньогалузева конкуренція носить переважно видовий характер, що пов'язано з диференціацією банківського продукту
Гј банківські послуги можуть заміняти один одного, але не мають конкурентоспроможних зовнішніх замінників
Гј існують проблеми управління якістю та реклами
Гј банківські ринки є ринками диференційованої олігополії
Серед основних закономірностей банківської конкуренції можна виділити наступні:
універсалізація діяльності
лібералізація державного регулювання
розширення сфери діяльності
важливе значення нецінової конкуренції
посилення інтенсивності конкуренції та концентрації
Особливості вітчизняної іпотеки:
малорозвинений ринок
низькі доходи позичальників, що обумовлює трепетне ставлення позичальників до майбутнього будинку (єдиної даху над головою)
прагнення позичальника розплатитися в найкоротші терміни
політична підоснова: іпотека - спосіб досягнення результатів у вирішенні національної програми "Доступне житло"
1.3 Американська модель іпотечного кредитування
Російська іпотечна система спочатку грунтувалася на базі саме американської моделі, тому всі основні принципи взяті звідти. Немає нічого дивного в тому, що іпотечні програми в РФ і США схожі, як брати-близнюки. Очевидно, що за своїм розвитком іпотека в Росії сильно відстає від американської, що має більш довгу історію. Це справедливо у відношенні і обсягів кредитів, і масштабів рефінансування, і доступності іпотеки.
Обсяг іпотечного житлового кредитування може досягати половини ВВП, наприклад як у США, у той час як в Росії обсяг іпотеки не перевищує 2,4%. p> Для кращого порівняння американської та вітчизняної ситуацій на ринку іпотеки була складена наступна таблиця:
Модель
Критерій
Російсь...
