вважається укладеним при дотриманні двох умов: перше - дотримання його форми і друге - досягненні за всіма його істотних умов.
При цьому істотними є наступні умови:
- про предмет договору;
- отримання відсотків за кредитним договором;
- всі ті умови, щодо яких за заявою однієї зі сторін наполягали на нотаріальному посвідченні кредитного договору, хоча за законом цього не потрібно.
Недотримання цих умов тягне за собою визнання договору неукладеним.
Важливим етапом у ході підготовки до підписання кредитного договору є оцінка кредитоспроможності клієнта - позичальника і ризику, пов'язаного з видачею кредиту. У разі позитивного рішення, позичальникові про це повідомляється, і потім сторони приступають до оформлення кредитного договору.
Оформлення кредитного договору здійснюється шляхом укладення між банком та його клієнтом відповідного договору, що відповідає вимогам Цивільного кодексу Російської Федерації і містить основні Умови надання і погашення розміщуються банком грошових коштів щокварталу.
Предметом кредитного договору є грошові кошти, які надаються позичальнику з умовою їх повернення та сплати відсотків на цю суму.
Що стосується розміру кредиту, забезпечення умов погашення та інших умов, то вони визначаються сторонами в договорі. p> Порушення обов'язків, передбачених для сторін за кредитним договором, тягне відповідальність як кредитора, так і позичальника у формі відшкодування збитків, а тому в кредитному договорі обов'язково необхідно прописати всі права і обов'язки сторін, і насамперед кредитний договір повинен в себе включати умови про суму кредиту, об'єкти кредитування, термін повернення кредиту, відсотку, заставі та ін. p> Позичальник за кредитним договором зобов'язаний дотримуватися цільове використання отриманих за кредитом грошових коштів. При порушенні позичальником цієї умови кредитного договору банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором. p> Наявність і збереження закладеного по кредиту майна перевіряється банком відповідно до умов договору
Структури типового кредитного договору:
Преамбула, де вказуються найменування сторін, організаційно-правова форма кожної з них.
1. Предмет і сума договору
У даному розділі уточнюється вид кредиту (укрупнений об'єкт, сукупний об'єкт, цільова позика на окрему угоду), мета, сума кредиту, порядок регулювання граничного рівня (кредитна лінія з правом або без права перевищення, ліміт).
2. Порядок надання та погашення позики
Розкривається конкретний механізм видачі і погашення позики з зазначенням граничного терміну. ​​
3. Способи гарантії повернення кредиту (застава, гарантія, поруки, страхування).
4. Умови кредитування
Вказується, яких рівнів кредитоспроможності повинен дотримуватися позичальник.
5. Процентні ставки та комісійну винагороду
6. Зобов'язання сторін
7. Санкції при невиконанні умов договору
8. Порядок вирішення спорів
9. Термін дії договору
10. Юридичні адреси сторін
11. Підписи сторін. <В
2. Порядок кредитування фізичних осіб комерційними банками
В
2.1. Порядок надання кредиту
Банк здійснює видачу кредитів населенню в межах наявних у нього кредитних ресурсів. Механізм кредитування і організація кредитної роботи в банку визначається кожним банком самостійно на основі діючих рекомендацій Центрального банку. Специфіка організації кредитування кожного конкретного банку відображається в самостійно розробляється і затверджуваному керівництвом банку Положенні про кредитування, яке визначає внутрішні правила організації кредитної роботи в банку і основні етапи, механізм і критерії роботи з клієнтами. По - перше дуже важливим є питання про найбільш характерних метою отримання кредитів.
Схема кредитування включає наступні основні етапи:
1. Розгляд заявки на кредит;
2. Вивчення кредитоспроможності позичальника;
3. Оформлення кредитного договору;
4. Видача кредиту;
5. Контроль за виконанням кредитної угоди. p> При зверненні клієнта в Банк за отриманням кредиту уповноважений співробітник кредитующего підрозділи (кредитний інспектор) роз'яснює йому умови і порядок надання кредиту, з'ясовує у клієнта мета, на яку запитується кредит, знайомить з переліком документів, які будуть необхідні для отримання кредиту. Розгляд заявки позичальника, що надійшла в банк, завжди починається з розгляду документів. У них містяться основні відомості про позичальника та проситься кредит: розмір, вид, мета, термін, можливе забезпечення. У той же час для позичальників, що мають постійні кредитні відносини з банком, перелік надаваних для кредитування документів може бути банко...
