итної систем. У першу чергу це пов'язано з тим, що система кредитування тісно взаємопов'язана з кредитної та банківською системами, їх взаємодія найбільш наочно представлено О.І. Лаврушин (рис. 1). Воно представлено у вигляді послідовного зчеплення блоків системи, що відображає логіку сходження від приватного до загального. В
Рис. 1. Взаємодія кредитної системи, системи грошово-кредитних інститутів в системі кредитування [2, стор 10]
2. Різновиди споживчих кредитів та їх роль в економіці
У науці виділяють ряд підстав для класифікації споживчих кредитів, як ставитимуться всім кредитами взагалі (по терміновості, наявності забезпечення, формам і способам погашення і т.д.), так і виділяють даний вид кредитів з усієї сукупності (по напрямом використання, формі видачі (грошова або товарна), прямі або непрямі та ін.) У практиці вітчизняних банків класифікація споживчих позик, позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі по типом позичальників, видами забезпечення, термінами і методами погашення, цільовим використанню, об'єктами кредитування, обсягом і т.д.
Група кредитів, що надаються на власне споживчі потреби, збільшує платоспроможний попит населення, стимулюючи продажі і тим самим забезпечуючи розширене відтворення в економіці країни. Наприклад, за рахунок збільшення кількості продажів, фірма має можливість збільшити швидкість обороту активів і забезпечити безперервність відтворювальних процесів, а також підвищити свою прибуток, що, безсумнівно, є найважливішим стимулом виробництва. Таким чином, відбувається прискорення оборотності грошових коштів, а значить, стимулювання фінансово-банківської сфери. [3, стор 26]
Група кредитів інвестиційного характеру, включаючи іпотечні кредити на освіту та позики фермерським господарствам, грають свою, дуже важливу роль. Вони створюють капітал домашніх господарств у широкому сенсі цього поняття, формують основу функціонування та розвитку домашнього господарства. Наприклад, кредит на освіта - це, по суті справи, вкладення у свій розвиток, плата за майбутнє в цілях отримання в подальшому віддачі у вигляді стабільної, добре оплачуваної роботи і гідного рівня життя - для окремої людини, і висококваліфікованого спеціаліста - для суспільства.
За кордоном кредити на освіта давно стали нормою. На жаль, в Росії даний різновид споживчого кредитування на сьогодні використовується вкрай мало. Основна складність тут полягає в тому, що у нас поки що не створена дієва і налагоджена система кредитування на здобуття освіти. Напевно, це питання має вирішуватися на вищому державному рівні. До того ж відповідні законопроекти про освітні кредити в Російській Федерації з'являються систематично, починаючи приблизно з 1997-1999 рр.., розробляються, доповнюються, але, як кажуть, В«а віз і нині тамВ». Можна припустити, що введення і налагодження кредитних ме...
