револьверних) кредитів включаються кредити, що надаються клієнтам за кредитними картками, або кредити за єдиними активно-пасивними рахунками у формі овердрафту.
За методом погашення розрізняють позички, що погашаються без розстрочки платежу, і позики з розстрочкою платежу. Кредити без розстрочки платежу це - погашення заборгованості за позикою та відсотків здійснюється одноразово. Позики з розстрочкою - з рівномірним періодичним погашенням (щомісяця, щокварталу); позики з нерівномірним, періодичним погашенням (сума платежу в погашення позики змінюється).
Найбільш відбиває економічний і соціальний зміст споживчого кредитування є класифікація, представлена ??на малюнку 1.1
Малюнок 1.1 - Види споживчих кредитів
Група кредитів інвестиційного характеру, включаючи іпотечні кредити, кредити на освіту і позики фермерським господарствам мають велике значення для економіки країни в цілому.
1.2 Огляд розвитку ринку споживчого кредитування Росії
В 2010 - 2012 рр.. у сфері споживчого кредитування в РФ спостерігалося відновлення обсягів кредитування після так званого глобального фінансової кризи 2008-2009 років.
Малюнок 1.2 досить точно показує динаміку обсягів споживчого кредитування в Російській Федерації після кризи.
Відновлення споживчого кредитування особливо помітно в області надання іпотечних житлових кредитів. У 2012 році в РФ відбулося зростання кількості таких кредитів в 2,85 рази в порівнянні з 2010 роком.
Малюнок 1.2 Споживче кредитування в РФ в 2010-2012 роках за даними ЦБ РФ, млрд. руб. (На 01.01)
Крім того, позитивною тенденцією процесу житлового іпотечного кредитування було також зниження середньозваженої процентної ставки і лібералізація умови щодо надання таких кредитів.
Так, у 2012 році така ставка по рублевих кредитах виявилася нижче на 0,8 процентних пункту, в порівнянні з 2010 роком.
Однак, за - як і раніше в останні роки, проявляла себе і негативна тенденція - зростання числа простроченої заборгованості за іпотечними рублевих кредитах.
Малюнок 1.3 Прострочена заборгованість за іпотечними рублевих житловими кредитами в 2010-2012 роках за даними ЦБ РФ
Для деяких банків ця проблема в результаті призводить до позбавлення?? Іцензіі ЦБ РФ.
Огляд ринку споживчого кредитування в Росії, як наголошується експертами, показує, що до теперішнього часу в цій сфері склалися декількох небезпечних тенденцій.
На думку багатьох дослідників у розвитку споживчого кредитування виявилися наступні проблеми:
швидке зростання обсягів виданих споживчих кредитів при відносній нерозвиненості відносин між основними його суб'єктами;
відсутність традицій і звичаїв ділового обороту, що сприяє появі в умовах кредитування положень, що суперечать законним інтересам позичальників;
відсутність повної та достовірної інформації про споживче кредитування, а також про істотні умови договору;
наявність підвищених кредитних ризиків;
високий рівень простроченої заборгованості: на 01.01.2013 р. її обсяг становив 1257 млрд. руб., за даними...
