ра розгляду отриманої раніше заявки;
· визначення рівня кредитоспроможності клієнта та винесення відповідного результатами рішення;
· оформлення документальної бази для кредиту;
· безпосередня видача кредиту позичальнику;
· подальший контроль за виконанням виданого раніше кредиту.
Застосування комп'ютерної техніки прискорює процес проходження всіх етапів і дає можливість розширити коло клієнтів за рахунок оперативної роботи.
Коли клієнт (фізична особа) заповнює заявку на надання кредиту, то в ній він повинен вказати кілька основних моментів:
· сума кредиту;
· цільове використання;
· термін кредиту в календарних днях;
· можливе забезпечення, якщо таке потрібно;
· бажану процентну ставку;
· реквізити (адреса проживання та прописки, номери контактних телефонів).
Форма заяву на кредит не встановлена ??законодавством, тому кожен банк має право включити до неї додаткові пункти за своїм розсудом, які дозволили б отримати більш точне і докладне уявлення про кредитоспроможність позичальника, а також його фінансовому становищі.
Фізична особа зобов'язана надати також документ, що засвідчує особу (копію він може принести сам, або її зробить і запевнить особисто відповідальний співробітник банку), відомості про доходи за формою 2-ПДФО та всі супутні документи про забезпечення. Банк має право негайно відмовити в наданні кредиту, якщо з'ясується, що клієнт пред'явив фальшиві документи, прострочені по терміну дії, або ж вказав завідомо неправдиву інформацію.
Якщо клієнт обслуговується в кредитній організації за зарплатним проектом (організація, в якій він працює, перераховує йому заробітну плату через даний банк), то в такому випадку перелік обов'язкових документів може скоротитися.
Це пов'язано з тим, що банк має можливість самостійно визначити його фінансове становище і зробити виписку про отримані доходи.
Не менше значення відіграє і кредитна історія клієнта. Якщо він вже брав кредит у цьому банку і своєчасно його погасив, то довіра до нього підвищується. Це може стати причиною зниження процентної ставки, а також прояви інших видів лояльності кредитної організації.
На етапі оцінки кредитоспроможності позичальника банк ретельно і скрупульозно співвідносить всі наявні дані про цього клієнта, а також робить розрахунки, які демонструють реальну можливість людини гасити кредит і відсотки по ньому у встановлені терміни. Якщо ж реальні дані виявилися на порядок гірше, ніж вказав у своїй заявці клієнт, то в такому випадку банк має право відмовити йому в кредиті, підвищити процентну ставку або ж вимагати забезпечення. Відповідно до його матеріальним становищем, клієнтові буде присвоєна категорія ризику. Від неї безпосередньо залежить обсяг резерву, який банк повинен буде відкласти на спеціальні рахунки в ЦБ РФ. Чим гірше становище позичальника, тим більше відсоток резервних відрахувань. Так як ці гроші не будуть брати участь у діяльності кредитної організації, то банку вигідно видавати кредити клієнтам, фінансовий стан яких є відносно стабільним. В іншому випадку організація сильно ризикує ...
