6,38376 +28027,43200 03020,52Кредітний портфель банку з кредитування фізичних ліц1 129 8161001 371 394 100 974 460 100
З таблиці 1 видно, що іпотечні кредити займають значне місце в кредитному портфелі, в 2012 р частка в кредитному портфелі склала 27,43%, тоді як в 2010 р вона становила - 13,3% , в 2011 р - 26,38%, в 2013 р - 20,52%.
Особливо різке збільшення частки іпотечних кредитів у кредитному портфелі спостерігається 2011 Пояснюється це тим, що саме в 2011 р умови по іпотечних кредитах стали набагато доступніше, збільшився термін кредитування, знизилися процентні ставки. Терміни кредитування збільшилися до 30 років.
Таблиця 2 - Структура іпотечного кредиту за термінами кредитування 2011- 2013рр.
Терміни кредітованіяНа 01.01. 2011г.На 01.01. 2012г.На 01.01.2013г.Сумма, тис.руб.Доля, у% Сума, тис.руб.Доля, у% Сума, тис. Руб.Доля, у% До 10 лет25 0328,4062 03716,4940 56020,2810-20 лет195 +25665,51159 +28742,33131 34865,6620-30 лет77 +76826,09154 95641,1828 12214,06Ітого298 056100376 280100200 030100
Аналізуючи дані вищенаведеної таблиці можна зробити висновки про те, що в основному населення оформляють кредити на більш тривалі терміни, основну частку становлять терміни від 10-20 років. За схемою кредитування Уралсиба, оформляючи кредит на більш тривалий термін (термін до 30 років), з'являється можливість оформити кредит на велику суму, оскільки із збільшенням терміну, збільшується можливість отримання кредиту більш великої суми. А при можливості можна достроково погасити іпотечний кредит, сплачуючи тільки основний борг і відсотки, нараховані на дату погашення кредиту (диференційовані платежі).
Далі розглянемо обсяг виданих іпотечних кредитів по кварталах за чотири роки, для виявлення динаміки спаду і зростання по даному виду кредиту у вигляді таблиці.
Таблиця 3 - Обсяг виданих іпотечних кредитів за 2011-2013 рр.
Кредіт2011 р (тис.руб) 2012 (тис.руб) 2013 (тис.руб) 1 кв.2 кв.3 кв.4 кв.1 кв.2 кв. 3 кв.4 кв.1 кв.2 кв.3 кв.4 кв.Іпотечний кредіт55 18369 17075 81 697 887 117 569 103 04 281 20020074 46938 43647 38550 34563 864
За наведеній вище таблиці можна сказати, що пік зростання іпотечних кредитів спостерігається в четвертому кварталі 2011 р і в першому кварталі 2012 р (у четвертому кварталі 2011 р обсяг виданих кредитів склав 97 887тис. руб. , в першому кварталі 2012 р 117569 тис. руб.). Тоді як до першого кварталу 2013 року обсяг видачі іпотечних кредитів істотно скоротився, склавши 38436 тис. Руб. Пов'язано це з кризою, що почався з вересня 2012р., Який змусив банки посилити вимоги до позичальників (підвищити процентні ставки, збільшити первинний внесок, в якості забезпечення по даному виду кредиту почали оформляти не тільки заставу житла, але і додаткове поручительства фізичних осіб).
Банки почали з особливою ретельністю розглядати заяви клієнтів на отримання іпотечних кредитів, у зв'язку з тим, що фінансовий стан більшості населення набагато погіршився (скорочення заробітної плати, адміністративні відпустки, безробіття).
На сьогоднішній день банки намагаються відбирати найменш ризикових клієнтів, для того щоб сформувати найбільш якісний портфель виданих кредитів і мінімізувати можливі ризики.
Таким чином, на надання підтримки позичальникам Банку за іпотечними кредитами, платоспроможність яких істотно знизилася через втрату роботи або скорочення доходів 2013
Відповідно до ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій банк має право здійснювати випуск, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами, що виконують функції платіжного документа, з цінними паперами, що підтверджують залучення грошових коштів у внески і на банківські рахунки, з іншими цінними паперами.
3. ОРГАНІЗАЦІЙНІ РОБОТИ З іпотечних кредитів В БАНКУ ВАТ «Банк»
Іпотеку в м Нефтекамськ представляють 20 іпотечних банків, які пропонують позичальникам іпотечні програми для придбання житла в кредит, як на первинному, так і на вторинному ринках нерухомості.
Ставки по іпотеці в м Нефтекамськ знаходяться в діапазоні 11 - 15% річних по рублевих кредитах.
Розглядаючи кредитну політику додаткового офісу р Нефтекамськ ВАТ «Банк», слід зазначити, що банком також пропонуються кілька видів іпотечних кредитів. Види цих іпотечних кредитів представлені в таблиці 4.
Вікові обмеження за програмою іпотечного кредитування в додатковому офісі м Нефтекамськ ВАТ «Банк» наступні. Вік позичальника повинен становити від 18 до 65 років на момент надання кредиту, з обов'язковим громадянством РФ і повинен бути зареєстрований в регіоні, де є ...
