сутністю особливих стимулів у банків збільшувати обсяги видаваних кредитів. Розглянемо причини такої поведінки обох сторін.
Одними з причин, за якими банки не поспішають збільшувати кількість активних операцій, є:
По-перше, збільшення частки проблемних і безнадійних позик. Так в 2009 їх частка в загальному обсязі позик становила 3,8%, а в 2010 році цей показник досяг 9,5%, і хоча в 2011 він і скоротився до 8,2%, він все ще залишається дуже високим. Наведені дані пояснюють, чому комерційні банки, багато хто вперше, почали виставляти борги на продаж, сума яких у 2010 р склала 3 млрд. Дол.
По-друге, збереження необгрунтованих податкових обмежень та адміністративних бар'єрів, а також радикальні спрощення податкової звітності, що обмежують можливості банків реально оцінювати фінансове становище потенційних позичальників.
По-третє, в якості однієї з причин можна розглядати те, що багато банків збільшують частку інвестиційних операцій на шкоду кредитним. Пояснюється це тим, що, в даний час банки вважають більш розумним вкладати свої кошти в інвестиції, ризики щодо яких менше, че по кредитах.
Тепер розглянемо причини, які зупиняють позичальників від того, щоб взяти кредит у банку. За даними опитування, проведеного Росстатом в березні 2011 р серед факторів, факторів, що стримують попит підприємств на кредити, вказується високий рівень оподаткування, а також невпевненість в економічній ситуації. Ця невпевненість пояснюється недостатнім рівнем попиту на продукцію вітчизняних підприємств на внутрішньому ринку.
Що стосується підприємств малого та середнього бізнесу, то тут відсутність попиту на кредити пояснюється завищеними вимоги банків до забезпечення за кредитами, які не можуть забезпечити багато потенційних позичальників.
На ринку кредитування фізичних осіб, ситуація більш оптимістична. За 2010, 2011 зростання кількість виданих кредитів значно збільшилася. Така тенденція забезпечується підвищенням попиту на ринку іпотечного кредитування.
Таким чином, у посткризовий період відбулася зміна пріоритетів кредитування підприємств і населення. Слабка економічна активність перших і збереження відносно високих ставок за кредитами для них в умовах суттєвих ризиків і з урахуванням вартості пасивів обмежили їх попит на кредити. Подальший розвиток кредитування в Росії буде залежати від збереження намітилися позитивних тенденцій, пов'язаних з динамікою кредитних операцій і стабілізацією ситуації в російському банківському секторі. Очевидно також, що без активної державної політики в галузі створення стимулів для розширення комерційними банками обсягів кредитування, навряд чи можна очікувати в цій області істотних змін.
2.2 Інвестиції в цінні папери
Другими по прибутковості, а так само за часткою в структурі активних операцій комерційних банків, видом активних операцій є інвестиційні операції. Під інвестиційними операціями, в банківській справі, зазвичай, розуміють вкладення в цінні папери підприємств - державних і приватних - на відносно тривалий період часу. У даному пункті я постараюся розглянути такий вид інвестицій банків, як інвестиції в цінні папери. Цінним папером, згідно Г.К. РФ є документ, що засвідчує з дотриманням встановленої форми і обов'язкових реквізитів майнові права, здійснення або передача яких можливі тільки при його пред'явленні.
В принципі, банки на ринку цінних паперів можуть виконувати різні операції. Все залежить від того яку роль виконує банк, так, так на цьому ринку, комерційний банк може виступати в ролі інвестора, емітента, а також посередника при операціях з цінними паперами. Всі операції, здійснювані банком на даному ринку можна згрупувати наступним чином:
. Власні угоди банків з цінними паперами:
інвестиційні;
торгові.
. Гарантійні операції банків.
Я, в даній роботі, розгляну власні угоди банків з цінними паперами, а саме інвестиційні операції. Під інвестиційними операціями розуміється купівля і продаж цінних паперів, залучення кредитів під заставу придбаних цінних паперів; операції з реалізації банком-інвестором прав, засвідчених придбаними цінними паперами і т.д. Від інвестицій у цінні папери банк отримує як прямі, так і непрямі доходи. Прямі доходи надходять у формі дивідендів і відсотків від прибутку і продажів, а непрямі доходи утворюються за рахунок збільшення частки ринку, яка контролюється тим підприємствам, акціями яких володіє банк.
Інвестиції в цінні папери здійснюють для диверсифікації своїх активних операцій, а так само для розширення джерел отримання додаткових доходів і підтримки ліквідності балансу. Цін...
