з кредитуванням, механізм факторингу не припускав оцінку заставного забезпечення, увагу при укладанні договору приділяється торговим оборотів і надійності контрагентів. Це визначає його високу доступність для торгових компаній, а також великі обсяги одержуваних при цьому коштів.
За договорами факторингу, компанія передає право стягувати дебіторську заборгованість своїх клієнтів банку або факторинговій компанії, яка, за комісію від її обсягів, бере на себе всі операції з нею. Таким чином факторинг дозволяє знизити витрати по веденню рахунків, а також дозволяє компанія запропонувати більш вигідні умови розрахунків своїм покупцям, надаючи їм відстрочку платежу. Це можливо завдяки тому, що компанія-продавець, яка уклала договір факторингу, отримує більшу частину платежу відразу після здійснення угод, в рамках фінансування під заставу дебіторської заборгованості.
Факторинг являє собою фінансування під відступлення грошової вимоги. Таким чином, використовуючи факторингові схеми, підприємства отримують оборотні кошти, а факторингові компанії, набуваючи права вимоги на заборгованість, відсотки за ним. Факторингову угоду може стати альтернативою кредитуванню і вирішити проблему поповнення обігових коштів підприємств.
З кожним роком попит на факторингові послуги росте, особливо в умовах обмеженої можливості використання кредитних програм для малого та середнього бізнесу через труднощі відповідності їх вимогам. Основною перевагою факторингових операцій є велика, у порівнянні з кредитом, величина одержуваних коштів. Це пояснюється тим, що факторингова компанія оцінює не саме підприємство - позичальника, як при кредитуванні, а її агента по операціях. Фактору при цьому важливо оцінити рівень ризику неотримання платежу саме від останнього. Це визначає потенційних клієнтів факторингових компаній - компанії, які активно займаються торговими операціями.
Інкасація. За законодавством надавати послуги інкасації можуть тільки інкасаторські служби установ банків, спеціалізовані інкасаторські служби (небанківські кредитні організації (НКО), які мають ліцензію Банку Росії), російське об'єднання інкасації (Росінкас) Банку Росії і підприємства Державного комітету Російської Федерації по зв'язку та інформатизації (Пошта Росії ).
На ринку можна виділити кілька великих учасників, на які припадає значна частка інкасаторських перевезень, ними є «Ощадбанк Росії», Росінкас, НКО «Інкахран» і НКО «АРБ-інкасо». Найбільшими за територіальним охопленням є інкасаторські служби «Ощадбанку», необхідні банку для охоплення своєї філіальної мережі, і Росінкас, яка є підвідомчій організацією Банку Росії і виконує завдання по забезпеченню грошового обігу в країні. Багато комерційних банків відкривають власні інкасаторські служби, найчастіше при цьому вирішуючи питання оперативності по можливим перевезень. Процес створення інкасаторських служб пов'язаний з високими витратами по матеріальному забезпеченню і їх змісту, при цьому найчастіше економічно вигідніше при регулярних операціях інкасації вдаватися до послуг сторонніх учасників ринку, а не створювати власну велику інкасаторську службу. Цим і пояснюється висока концентрація ринку серед кількох учасників.
Послуги інкасації сформувалися в окремий банківський продукт, а для того щоб ним скористатися, тепер не обов'язково бути клієнтом цього банку. Банки розширили послугу з класичною транспортування грошей між фінансово-розрахунковими центрами до її надання широкому колу можливих клієнтів, при цьому інкасація стала доступна не тільки юридичним особам, але і фізичним, а обсяг перевезених цінностей обмежується лише їх фізичними розмірами. Умовним конкурентом банківської інкасації як банківського продукту можна назвати послуги приватних охоронних підприємств (ПОП) по супроводу перевезення матеріальних цінностей. При цьому транспортуванням цінностей займається не сама служба на якесь обличчя, яке охороняється ЧОП.
Банківська гарантія - письмову обіцянку банку заплатити іншому банку, компанії або кому-небудь за договором, кредитом або борговим цінним папером за третю сторону у випадку, якщо ця сторона не виконає свої зобов'язання. Сторона, яка гарантує, називається гарантом. Той, за кого видається гарантія, іменується принципалом. Одержувача по гарантії прийнято називати бенефіціаром. При видачі гарантії принципал сплачує банку винагороду. Банківські гарантії можуть бути різного виду в залежності від потреб клієнтів. Наприклад, банк може гарантувати платіж, повернення авансу, належне виконання контракту. Існують також гарантії пропозиції, так звані тендерні гарантії, митні гарантії і прочее14.
Гарантії кредитних організацій широко застосовуються в практиці міжнародної торгівлі. Банківські гарантії зазвичай, якщо не передбачено інше, видаються відповідно до законодавства країни, в ...
