ами адекватного якості характеризуються великі кредитні організації, які в регіонах представлені, в основному, філіями столичних банків. Однак, найчастіше, головні кредитні організації при здійсненні експансії в регіони або відчувають брак кваліфікованих кадрах при підборі персоналу в структурних підрозділах, або стримують процеси універсалізації послуг в часі у зв'язку з необхідністю значних вкладень коштів при впровадженні деяких банківських продуктів (установка банкоматів і т. д.). Це перешкоджає утворенню та розвитку нових підприємств і не дозволяє банківській системі стати провідником інвестицій у виробництво. [23; с. 82]
По-третє, інфляція, яка є причиною встановлення більш високих, порівняно з рівнем рентабельності виробництва, процентних ставок або, в іншому випадку, тягне за собою збитки банку, пов'язані з перевищенням інфляції над рівнем процентних ставок.
По-четверте, до чинників, що стримує взаємодія «підприємство-банк», належить ризик зміни нормативно-правової бази при довгостроковому інвестуванні. Кредитні організації при фінансуванні великих проектів, розрахованих на тривалі терміни, повинні бути впевнені в тому, що до моменту повернення кредиту і відсотків по ньому в законодавстві не відбудуться серйозні зміни, які можуть спричинити за собою несприятливі для банку наслідки (за свідченням банкірів, в даний час такої впевненості немає).
Як зазначалося вище, основна маса російських банків не може збільшити кредитування реального сектора економіки через недостатню капіталізацію. Високий рівень ризику вкладень коштів у реальну економіку порівняно з ризиком операцій на фінансовому ринку перешкоджає нарощуванню кредитної активності банків. [26, с.102]
Саме непрофесіоналізм, а іноді і несумлінність вищого банківського керівництва стали однією з головних причин того, що російська банківська система опинилася в стані кризи. [11; с. 24] Досить велика кількість російських банків, у тому числі великих, будувалося навколо особистості керівника та/або власника, що призводило до переважанню внутрішньої ієрархії взаємин над професіоналізмом і системою багатошарового внутрішнього контролю.
Одним із слабких місць російського банківського менеджменту, є система контролю за ризиками. По всій видимості, головними причинами цього слід визнати наявність привабливих спекулятивних можливостей, якими володіли російські фінансові ринки, і вже згадуваний авторитарний стиль керівництва.
Іншим ознакою слабкого менеджменту кредитних організацій, який проявляється при взаємодії банків з підприємствами, є невміння використовувати сучасні методи роботи з клієнтурою. Так, небажання банків обслуговувати малі підприємства пояснюється високою вартістю проведення операцій, в той час, як найбільш динамічні кредитні організації, що характеризуються високим професіоналізмом топ-менеджерів, розробляють нові методи роботи з подібними організаціями. Крім того, до теперішнього часу не налагоджена процедура отримання банківських ресурсів, яка характеризується тривалим періодом оформлення кредитної заявки, пов'язаним з оформленням великої кількості документів.
Ще однією трудністю, з якою продовжують стикатися банки, залишається неефективне використання наданих ними кредитних ресурсів. [24, c. 26]
Крім того, на підприємствах, до теперішнього часу, гостро стоїть проблема неефективного використання інвестицій. Не всі суб'єкти господарювання зуміли перебудувати виробництво на випуск користується попитом продукції. Ряд виробництв раніше характеризується низькою рентабельністю.
2. Аналіз формування фінансових ресурсів малого підприємства за допомогою банківських кредитів (на прикладі ТОВ «Ювенк-Волгоград»)
. 1 Аналіз формування власних і позикових фінансових ресурсів на підприємстві
ООО Ювенк-Волгоград - Сучасна, зростаюча високими темпами компанія, інтереси якої виходять далеко за межі вендинга. Різні напрямки нашої діяльності об'єднує один ключовий продукт - кава, що ми любимо і знаємо, як ніхто інший.
Сьогодні діяльність компанії зосереджена в наступних напрямках:
. Продаж, гарантійне та післягарантійне обслуговування кавових і снекових автоматів різних марок (Унікум (UNICUM), Маестро-вендінг, Bianchi, Saeco і ін.).
. Продаж спеціалізованих інгредієнтів і витратних матеріалів для вендингу: зерновий і розчинна кава Чорна карта raquo ;, Paulig; суміші для приготування гарячого шоколаду і капучино Le Royal (виробництво компанії Eurogran), AlmaFoods; розчинні чаї для вендингу, вендингові вершки різних виробників, а також склянки для вендингу.
. Розвиток власної мережі кавових і снекових автоматів.
