ктура кредитного портфеля практично не змінилася. У структурі кредитного портфеля за строками до погашення відбулося збільшення частки довгострокових кредитів (понад 3 років).
Кредитні програми, пропоновані в Ощадбанку:
) кредит на невідкладні потреби.
Сума кредиту - визначається банком виходячи з платоспроможності позичальника і наданого забезпечення. При визначенні суми кредиту додатково до доходу позичальника банк враховує дохід за одним місцем роботи або пенсію чоловіка або дружини. Максимальний сумарний залишок заборгованості за кредитами позичальника на цілі особистого споживання може становити не більше 500 тис. Рублів.
Термін кредиту - до 3 років. Процентна ставка за кредитом - 19% річних у рублях. При прийнятті банком в якості забезпечення тільки поручительств фізичних осіб (без іншого забезпечення кредити до 300 тис. Рублів видаються під поручительство одного фізичної особи; від 300 тис. Руб. - Двох платоспроможних фізичних осіб.
Мінімальна сума кредиту - 15 тис. рублів (або еквівалент цієї суми в іноземній валюті).
Варіанти забезпечення по кредиту.
поручительств громадян РФ, які мають постійне джерело доходу;
порука юридичних осіб.
) довірчий кредит.
Термін кредиту - до 3 років.
Процентна ставка - 20% річних у рублях.
Сума кредиту залежить від тривалості кредитної історії.
від 6 місяців до 1 року - до 200 тис. рублів
від 1 до 3 років - до 400 тис. рублів
понад 3 роки - до 500 тис. рублів
Обов'язкові умови:
наявність позитивної кредитної історії;
відсутність у позичальника заборгованості перед банком за цим видом кредиту.
Термін розгляду заявки - не більше 3 робочих днів з моменту надання Позичальником повного пакету документів
) пенсійний кредит.
У випадку, їли в розрахунок платоспроможності працюючого пенсіонера приймається його дохід за місцем роботи і пенсія, максимальний термін кредиту може становити до 2 років. У випадку, якщо розрахунок платоспроможності проводиться виходячи з пенсії позичальника, максимальний термін кредиту може становити до 3 років, при цьому в розрахунок платоспроможності може прийматися дохід дружини (чоловіка) за одним місцем роботи (пенсія).
Процентна ставка - 19% річних у рублях.
Сума кредиту - визначається банком виходячи з платоспроможності позичальника і наданого забезпечення. Максимальний сумарний залишок заборгованості за кредитами позичальника на цілі особистого споживання може становити не більше 500 тис. Рублів.
Впродовж 2011 року приріст кредитного портфеля Ощадбанку за рахунок споживчих позик відбувався досить нерівномірно. Але, при цьому варто відзначити, що він був стабільним і постійним. Початок року був відносно стабільним, темпи зростання не перевищували 2% на місяць.
При написанні другого глав був проведений аналіз структурного складу, якості кредитного портфеля на прикладі Ощадбанку Росії; а також проведено аналіз кредитної діяльності Ощадбанку Росії;
3. ПЕРСПЕКТИВА РОЗВИТКУ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУВАННЯ ВАТ «СБЕРБАНКУ РОСІЇ»
3.1 Переваги і недоліки кредитування фізичних осіб в Ощадбанку Росії
Позитивні моменти споживчого кредиту від Ощадбанку
Низька процентна ставка, варьирующая від 12,5 до 23%, це, мабуть, один з основних аспектів. Перше на що звертає увагу клієнт - це переплата. Чим нижче відсотки, тим менше віддавати.
Можливість вибрати спосіб погашення. Сбербанк частіше практикує диференційований спосіб розрахунку, але так само є і ануїтетний. При першому варіанті, основний борг ділитися на рівні частини відповідно до терміну договору. Нарахування відсотків йде на залишок боргу. Таким чином, сума виплат щомісяця знижується. Ануїтетний платіж припускає спочатку виплату відсотків, і лише потім основного боргу. Його мінус більшою переплаті. Тим не менш, наявність у клієнта вибору - це позитивний момент.
Повне або часткове дострокове погашення кредиту. Ощадбанк не встановлює мораторію на погашення кредиту, не ущемляє права клієнтів щодо здійснення платежу. Навпаки, частково дострокове внесення суми, враховується як платіж на користь основного боргу. Таким чином, будуть перераховані відсотки з залишку, менше виявиться переплата. Обмежень на кількість і величину внесків не існує. Єдиним моментом є те, що вносячи величезні частк...
