ток подій дуже скрутно.
Хоча серед населення є великий попит на кредитні ресурси, а багато банків зараз мають надлишкові кошти, зазначені причини ускладнюють розширення обсягів кредитування фізичних осіб.
Як було підраховано службою економічного аналізу Липецького філії Національного банку В«ТрастВ», для того, щоб кредитування фізичних осіб було вигідно для банку, кожне відділення повинно мати не менше 500 позичальників. p> Істотний інтерес для клієнта банку представляє питання про співвідношення між величиною щомісячного платежу за кредитом і терміном кредиту. Банк використовує зазвичай для цього таблицю аннуїтетних платежів. Дане співвідношення дуже наочно представити у вигляді графіка. Передбачається, що сума кредиту постійна, процентна ставка незмінна на протягом всього періоду кредитування (у прикладі - 20% річних).
Зазначені залежності обмежуються зверху лініями можливостей потенційних позичальників по сплаті сум щомісячних платежів. Дані можливості визначаються виходячи з сум чистого доходу позичальників. Як видно з графіка, з подовженням терміну кредиту зменшується сума щомісячного платежу. Якщо позичальник в змозі здійснювати щомісячний платіж по кредитом в сумі 150 од., то при отриманні кредиту в 1000 од. термін кредитування може бути не менше 0.6 року (точка перетину на графіку лінії можливості -2 з лінією сум щомісячних платежів при сумі кредиту 1000 од.). Якщо цей же клієнт бажає отримати кредит у сумі 2000 од., то йому необхідно або подати заявку на кредит терміном не менше 1.2 року, або істотно збільшити свої доходи. При наявності можливості у позичальника платити щомісяця 200 од., Він зможе повернути кредит в 1000 од. вже через півроку. Якщо у позичальника досить низькі доходи і він може платити щомісяця по 50 од., то повернути ту ж суму кредиту він зможе лише через 2 роки, а претендувати на отримання кредиту у сумі 2000 од. при короткостроковому (до 3-х) років кредитуванні він не зможе зовсім. Таким чином, варіювання параметрів терміну кредиту та суми щомісячного платежу дозволяє найбільш оптимально враховувати особливості можливостей позичальника.
Очевидно, що вдосконалення пра КТВК кредитування фізичних осіб відбуватиметься разом з поліпшенням економічного становища в країні в цілому, підвищенням рівня заробітної плати, зниженням безробіття. У тому випадку, якщо основна частина доходів громадян буде легальної, можливо говорити і про розширення обсягу кредитних ресурсів, що видаються фізичним особам.
Банки, незважаючи на об'єктивні труднощі, продовжують працювати з населенням - відкривають поточні рахунки, видають кредитні картки, розширюють мережу магазинів, що працюють з кредитними картами, пропонують все нові і нові види послуг, у тому числі і кредитних. Вже зараз, в умовах намітилися тенденцій до стабілізації економіки, почав зростати попит на споживчий кредит, підтверджений доходами громадян. Саме тому питання уточнення доходів позичальників і раціональний виб...
