грошовому ринку. Норми обов'язкових резервів неоднакові в різних країнах, вони залежать від «якості» залучаються ресурсів, стійкості банківської системи та стану справ в економіці та на грошовому ринку.
Самими нестійкими ресурсами банків є вклади до запитання (безстрокові вклади), отже, по них і норми резервування вище. За строковим вкладом норми резервування залежать від терміну вкладу. Так, у США вища норма резервування за поточними рахунками становить 12%, за строковими і ощадними рахунками 3%, в Японії - 2,5; 1,75 і 0. У Росії розмір обов'язкових резервів, порядок їх депонування встановлюються радою директорів ЦБ РФ.
Відповідно до закону вища межа норми обов'язкових резервів в РФ встановлена ??рівної 204. нормативи можуть бути диференційовані для різних кредитних організацій. Вони не можуть бути одночасно змінені більш ніж на 5%, тобто головним інструментом грошово-кредитної політики є операції на відкритому ринку, які впливають на діяльність комерційних банків через обсяг наявних у них ресурсів. Якщо ЦБ продає наявні у них цінні папери на відкритому ринку, а комерційні банки їх купують, то ресурси і можливості останніх надавати позики клієнтам зменшуються. Це призводить до скорочення грошової маси в обігу і підвищення позикового відсотка. Операції на відкритому ринку сприяють регулювання банківських ресурсів, процентних ставок і курсу державних цінних паперів. Для регулювання короткострокових процентних ставок, застосовуються операції ЦБ з векселями (казначейськими і комерційними) і короткостроковими державними облігаціями.
2.3 Місце комерційних банків у грошово-кредитній системі Росії
Загальне поняття комерційного банку зводиться до наступного: Комерційний банк - це комерційна установа, створене для залучення грошових коштів від юридичних і фізичних осіб, і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності, терміновості, а також здійснення інших банківських операцій. З одного боку, банк, як і будь-яке інше підприємство, створюється для задоволення інтересів власника банку (акціонерів) і суспільних інтересів (клієнтури). З іншого боку, банк - це підприємство особливого виду, яке організовує та здійснює рух позичкового капіталу, забезпечуючи отримання прибутку власникам банку.
Відповідно до законодавства РФ банк - це комерційна установа, створене для залучення грошових коштів від юридичних і фізичних осіб, і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності, терміновості, а також здійснення інших банківських операцій.
Формування банківської системи, відповідної розвиненою ринковою економіці, в РФ почалося з 1987 р і надалі супроводжувалося зростанням числа комерційних банків.
Комерційні банки можна класифікувати за рядом ознак:
за характером власності (державні, акціонерні, кооперативні, приватні, муніципальні і змішані);
за видами операцій (універсальні та спеціалізовані);
за територіальною ознакою (міжнародні, республіканські, регіональні та обслуговують кілька регіонів країни);
по галузевої орієнтації (промислові, сільськогосподарські, будівельні, торгові).
Основними функціями банків є: мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в капітал; кредитування підприємств, держави і населення; випуск кредитних знарядь обігу (кредитних грошей); здійснення розрахунків і платежів у господарстві; емісійно-засновницька діяльність; консультування, надання економічної та фінансової інформації.
Однією з важливих функцій комерційного банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу коштів, що тимчасово вивільняються в процесі кругообігу фондів підприємств і грошових доходів приватних осіб. Особливість посередницької функції банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілу ресурсів виступає прибутковість їхнього використання позичальником. Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальника, за допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоячих банківських структур, на умовах платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг кошти формується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів. У результаті досягається вільне переміщення фінансових ресурсів у господарстві, що відповідає ринковому типу відносин значення посередницької функції комерційних банків для успішного розвитку ринкової економіки полягає в тому, що вони своєю діяльністю зменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі. Кошти можуть переміщатися від кредиторів до позичальників і без посередництва банків. Однак при цьому різко зростають ризики втрати коштів, що віддаються в позичку, і зростають загальні ви...
