треби, на освіту, надання послуг і на інші потреби, що мають метою їх задоволення за допомогою необхідного додаткового фінансування;
. Необхідність кредитів викликана не тільки задоволенням споживчих потреб населення, а й інтересами виробників з метою забезпечення безперервності процесу відтворення при реалізації товарів;
. Відіграє важливу роль у соціально-економічному житті країни:
- розвиток споживчого кредиту сприяє розширенню купівельного попиту на послуги, товари тривалого користування, прискорюючи їх реалізацію і збільшуючи дохідну частину федерального бюджету;
держава має можливість визначати реальну соціальну політику (підвищення культурно-освітнього рівня населення, допомога молодим сім'ям, матеріальна підтримка переселенцям, біженцям та ін)
. Надається як у грошовій, так і в товарній формі. У грошовій формі кредит видається населенню в основному кредитними організаціями. Товарну форму має кредит, що надається населенню торгуючими організаціями у вигляді придбання товарів тривалого користування і прокату предметів споживання - з розстрочкою платежу;
7. Значну роль у реалізації споживчого кредиту відіграють комерційні банки. Купуючи кредитні контракти у різних підприємців, вони здійснюють непряме кредитування. Розвитку непрямого кредитування сприяють методи продажу і характер попиту на товари тривалого користування. Більшість покупців купують товар, а потім оформляють фінансові зобов'язання. Це вигідно і продавцям, які пропонують товари в кредит, щоб збільшити товарообіг, а через обмежені фінансові коштів звертаються за позиками в комерційні банки для покриття дебіторської заборгованості за наданими кредитами.
Класифікація споживчих позик позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі за типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим направленням використання, об'єктами кредитування, обсягом і так далі.
За напрямками використання (об'єктами кредитування) в Росії споживчий кредит поділяють на невідкладні потреби; на будівництво і придбання житла; на капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, їх газифікацію і приєднання до мереж водопроводу та каналізації.
Громадянам, які проживають у сільській місцевості, крім того видаються кредити на будівництво надводних будівель для утримання худоби і птиці та придбання засобів малої механізації для виконання робіт в особистому підсобному господарстві. Членам садівничих кооперативів і товариств надаються довгострокові позики на придбання або будівництво садових будиночків і на благоустрій садових ділянок. p align="justify"> За суб'єктам кредитної угоди (по зовнішності кредитора і позичальника) розрізняють:
- банківські споживчі позики;
позики торговельних організацій населенню;
- споживчі позики кредитних установ небанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги та інші),
- особисті або приватні споживчі позики, надані приватними особами;
- споживчі позики позичальникам від організацій, в яких вони працюють.
По термінах кредитування споживчі кредити поділяються на короткострокові (до 1 року); середньострокові (до 5 років); довгострокові (понад 5 років).
В даний час в Росії у зв'язку із загальною економічною нестабільністю поділ споживчих позик за термінами носить умовний характер. Банки, надаючи позики, зазвичай ділять їх на короткострокові (до 1 року) і довгострокові (понад 1 року). p align="justify"> Залежно від способу надання споживчі кредити діляться на цільові та нецільові (на невідкладні потреби, овердрафт та інше).
По забезпечення розрізняють кредити незабезпечені (бланкові) і забезпечені (заставою, гарантіями, поручительствами, страхуванням).
Головна причина, по якій банк вимагає забезпечення, - ризик зазнати збитків у разі небажання або неспроможності позичальника погасити термін повністю, що і послужило початку економічної кризи. Забезпечення не гарантує погашення кредиту, але зменшує ризик, оскільки у разі ліквідації банк одержує перевагу перед іншими кредиторами відносно будь-якого виду активів, які є забезпеченням банківського кредиту. p align="justify"> За методом погашення кредити поділяються на погашаються одноразово і кредити з розстрочкою платежу.
Кредити без розстрочки платежів мають важливу особливість: по таких кредитах погашення заборгованості та відсотків здійснюється одноразово. Прикладом таким...
