кредитів можуть служити так звані бріджінг - кредити, які видаються для покупки нового будинку приватною особою в сумі різниці вартості нового і старого будинку власника. p align="justify"> Кредити з розстрочкою платежу включають:
- кредити з рівномірним періодичним погашенням кредиту (щомісяця, щокварталу і так далі);
- кредити з нерівномірним періодичним погашенням (сума платежу в погашення кредиту змінюється зростає або знижується залежно від певних факторів).
При видачі кредиту з розстрочкою платежу діє принцип, згідно з яким сума кредиту списується частинами протягом періоду дії договору.
Залежно від методу стягнення відсотків виділяють кредити:
з утриманням відсотків у момент надання кредиту;
- із сплатою відсотків у момент погашення кредиту;
із сплатою відсотків рівними внесками протягом усього терміну користування.
Класифікація споживчих кредитів, що видаються комерційними банками, здійснюється також за типом позичальника: всім верствам населення, VIP-клієнтам, студентам, молодим сім'ям і т.д.
Класифікація, представлена ​​на рис. 1 найбільш повно відображає економічний і соціальний зміст споживчого кредитування. br/>
Рис. 1. Види споживчих кредитів
Група кредитів, що надаються на власне споживчі потреби, прискорює реалізацію товарних запасів, послуг і тим самим збільшує платоспроможний попит населення, стимулюючи продажі і забезпечуючи розширене відтворення в економіці країни. Наприклад, за рахунок збільшення кількості продажів, фірма має можливість збільшити швидкість обороту активів і забезпечити безперервність відтворювальних процесів, а також підвищити свій прибуток, що є найважливішим стимулом виробництва. Таким чином, відбувається прискорення оборотності грошових коштів, а значить, і ведуть до значного стимулювання фінансово-банківської сфери. З іншого боку, збільшуючи платоспроможний попит населення, кредит дозволяє отримувати матеріальні блага, товари без попереднього накопичення коштів.
Група кредитів інвестиційного характеру, включаючи іпотечні кредити, кредити на освіту і позики фермерським господарствам, грають досить важливу роль у розвитку споживчого кредитування. Так розвиток і функціонування кредитів фермерським господарством має інвестиційне значення - стимулювання вітчизняного виробника в цілях розвитку економіки в цілому. p align="justify"> Кредит на освіту - це, по суті справи, вкладення у свій розвиток, плата за майбутнє з метою отримання в подальшому віддачі у вигляді стабільної, добре оплачуваної роботи і гідного рівня життя - для окремої людини, і висококваліфікованого спеціаліста - для суспільства.
У Росії кредити на освіту використовуються вкрай мало. Основна складність полягає в тому, що у нас поки не створена дієва і налагоджена система кредитування на здобуття освіти. p align="justify"> У групу інвестиційних кредитів включені кредити фермерським господарствам. Розвиток і функціонування даних кредитів має для економіки інвестиційне значення, це - стимулювання вітчизняного виробника в цілях розвитку економіки в цілому. p align="justify"> Важливим джерелом позик фізичним особам є банківські кредитні картки. Банківські кредитні картки припускають участь трьох сторін: банка - емітента кредитної картки; власника кредитної картки; торгової організації, що приймає кредитну картку в якості платіжного засобу за товари та послуги. p align="justify"> Оплата товарів та послуг кредитною картою може бути проведена і при відсутності коштів на рахунку клієнта, тобто за рахунок банківського кредиту. Банк за свої послуги стягує певний відсоток від суми кожної операції. Користувачі кредитної картки також зобов'язані щорічно перераховувати певну суму грошей за обслуговування картки та її щорічне оновлення. p align="justify"> Найбільш правильно вважати роллю призначення кредиту, то, заради чого він існує в економіці.
Необхідно відзначити, що роль кредиту єдина, вона не залежить від його форм і видів. Кожна з форм з позиції макроекономіки грає одну і ту ж роль, незважаючи на те, що при цьому можуть бути різними як суб'єкти, так і об'єкти кредитування. p align="justify"> Специфіка призначення кредиту полягає в збільшенні і прискоренні руху капіталу.
Реалізація призначення кредиту відбувається завдяки його стимулюючої здатності. Ця здатність в економічній літературі отримала назву сили кредиту. По відношенню до різних економічних процесів таких сил декілька. p align="justify"> Насамперед, кредитом властива сил...
