банківської системи і довгострокові процентні ставки. Грошово-кредитна політика повинна бути чітко ув'язана з бюджетом та податкової політикою і, відповідно, фінансуванням держбюджету.
Основні інструменти грошово-кредитної політики:
Г? Офіційна облікова ставка - відносно рідко змінна ставка ЦБ, за якою він готовий враховувати векселі або надавати кредити іншим банкам як кредитора останньої інстанції.
Г? Обов'язкові резерви - частина ресурсів банку, внесених за вимогу влади на безпроцентний рахунок в ЦБ.
Г? Операції на відкритому ринку.
Г? Моральне вплив - рекомендації, заяви, співбесіди, які відіграють важливу роль у грошово-кредитній політиці багатьох розвинених країн.
Г? Розумний банківський нагляд - різні методи контролю за функціонуванням банків з точки зору забезпечення їх безпеки на основі збору інформації, вимоги дотримання певних коефіцієнтів.
Г? Контроль за ринком капіталів - порядок випуску акцій і облігацій, квоти випуску, черговість емісії і так далі.
Г? Допуск до ринків - регулювання відкриття нових банків, дозвіл операцій іноземним банківським установам.
Г? Спеціальні депозити - частина приросту депозитів або кредитів комерційних банків, вилучена на безпроцентні рахунки в ЦБ.
Г? Кількісні обмеження - стелі ставок, пряме обмеження кредитування, періодичне "заморожування" процентних ставок.
Г? Валютні інтервенції - купівля-продаж валюти для впливу на курс і, отже, на попит і пропозицію грошової одиниці.
Г? Управління державним боргом - емісія державних облігацій нейтралізує ліквідність банків і пов'язує їх кошти.
Г? Таргетування - встановлення цільових орієнтирів зростання одного або декількох показників грошової маси.
Г? Регулювання фондових і ф'ючерсних операцій шляхом встановлення обов'язкової маржі.
Г? Норми обов'язкового інвестування в державні цінні папери для банків та інвестиційних інструментів.
Ці інструменти грошово-кредитної політики можуть бути ефективними тільки в умовах тісного зв'язку і взаємодії з фіскальною політикою і законодавством.
2.2. Комерційний банк і його функції
Комерційні банки - основна ланка дворівневої банківської системи.
Сьогодні до групи комерційних банків у різних країнах відноситься цілий ряд інститутів з різною структурою і різними відносинами власності. Головним їх відмінністю від центральних банків є відсутність права емісії банкнот. Серед комерційних банків розрізняються два типи - універсальні та спеціалізовані.
Універсальний банк здійснює всі або майже всі види банківських операцій: надання як короткострокових, так і довгострокових кредитів, операції з цінними паперами; прийом вкладів всіх видів; надання різноманітних послуг тощо.
Спеціалізований банк, навпаки, спеціалізується на одному або декількох видах банківської діяльності. В окремих країнах банківське законодавство перешкоджає або просто забороняє банкам здійснювати широке коло операцій. До спеціалізованих банків відносяться: інвестиційні, іпотечні, ощадні і інші банки.
До іншим країнам, де переважає принцип спеціалізації банків, відносяться Великобританія, Франція, США, Італія. Але в будь-яких перешкодах, що виставляються законодавством на шляху універсалізації, знаходяться "лазівки". У США - це банківські холдинги.
2.2.1. Порядок відкриття, реєстрації та ліквідації комерційних банків
Відкриття і реєстрація комерційних банків (КБ) здійснюється відповідно до закону про ЦБ і про банківську деятельнос ти, а також інструкції ЦБ № 49 від 27.09.1996 року. Існує строгий порядок реєстрації. p> Кредитні організації реєструються єдиним органом - ЦБ, хоча на практиці все КБ проходять подвійну реєстрацію, йдуть в реєстраційну палату і реєструються як юридична особа, тобто безпосередньо порушується закон про реєстрацію. ЦБ веде облік банків у книзі державної реєстрації. З ліцензією і реєстрацією ЦП кредитні організації мають право займатися банківською діяльністю, тобто всі фірми МММ, Володаря і так далі діяли в порушення закону.
Засновниками КБ можуть бути юридичні та фізичні особи. Засновники - юридичні особи повинні бути зареєстровані в законом порядку і мати стійке фінансове положення і виконувати всі зобов'язання. При створенні банку засновники підписують Установчий договір, в якому визначають вид банку (ТОВ, ЗАТ, ВАТ), у відповідність з цим готується Статуту банку. При реєстрації банку його засновники повинні представити за місцем його знаходження в головне управління ЦБ наступні документи: клопотання про державну реєстрацію і на видачу відповідної ліцензії. У цьому клопотанні дається економічне обгрунтування про необхідності створення банку на цій території. Крім того, в цьому клопотанні повинно бути підтверджено те, де буде будівля під банк, як воно буде обладнане, як буд...
