грошових коштів підприємств, організацій і населення. Тимчасово вільні грошові кошти надаються потребуючим господарським організаціям на певний строк до вигляді позики, тобто кредит обслуговує, головним чином, тимчасові потреби виробництва.
Для ефективного функціонування кредитних відносин важливою умовою є вивільнення коштів з господарського обороту. На підприємствах освіта тимчасово вільних грошових коштів пов'язане перш все з тим, що терміни грошових витрат на виробництво продукції часто вже не збігається з термінами надходження коштів від реалізації продукції. У процесі кругообігу фондів у підприємств та організацій, а також у населення утворюються тимчасово вільні грошові кошти. Заощадження населення перебувають в ощадних банках у вигляді постійного вкладу в середньому кілька років, що дозволяє їх використовувати як резерв для кредитування.
Банки виступають посередником, надаючи тимчасово вільні грошові кошти одних підприємств і організацій іншим у вигляді кредиту на умовах повернення. У обмеженій мірі кредит може обслуговувати і тимчасові потреби населення (наприклад, споживчий кредит). Джерелом ресурсів кредиту можуть бути тимчасово вільні грошові кошти бюджетних установ, емісія (випуск) грошей Центральним банком РФ.
Таким чином, кредит висловлює особливу форму економічних відносин, що виникають у процесі мобілізації та використання на умовах зворотності тимчасово вільних грошових коштів підприємств, організацій, населення і бюджету.
Перехід до ринкових відносин вимагає подальшого розвитку банків, їх взаємовідносин з підприємствами.
Якщо раніше в Росії існувала мережа комунальних банків, то до сих пір знаходиться під обмеженням муніципальна власність у банківській справі. Як і раніше низька частка кооперативної власності та вкладів дрібних акціонерів. У той же час необгрунтовано високі вкладення в статутні капітали (до 50% їх обсягу) великих юридичних осіб, що призводить до зв'язаного кредитуванню цих вкладників і підвищеним ризикам. Дуже незначна кількість банків та їх відділень знаходиться в іноземній чи спільної власності.
Удосконалення кредитної системи вимагає насамперед зміни структури власності в банківській справі, створивши для цього спеціальну програму заходів і пільг. Тому необхідно зміна складу власності на Банки Росії, створення міждержавних кредитних інститутів країн рублевої зони, різке зниження частки прихованої і прямої державної власності на найбільші банки, допущення прямий федеральної власності тільки стосовно до невеликим банкам, виконуючим спеціалізовані завдання (Наприклад, пільгове обслуговування фермерів, гарантування кредитів і т.п.)
Потрібен розширити частку кооперативної власності в банківській системі, відновити дрібні кредитні кооперативні установи (Інститути). p> Повинна бути реалізована програма заходів і пільг, що заохочує створення представницького сектора іноземних і спільних банків в Росії, великих банківських холдингових ...
