етодів кредитування;
сукупність банків, інших кредитно-фінансових інститутів, що акумулюють вільні грошові кошти і надають їх в позику.
Кредитна система поняття більш широке і ємне в порівнянні з банківською системою. На сьогоднішній день кредитна система РФ виглядає наступним чином:
Що ж до банківської системи, то вона є дворівневою: верхній рівень - Банк Росії і нижній рівень - кредитні організації.
Законодавчо основа банківської системи Росії закріплена федеральним законом від 10 червня 2002 р. № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та від 3 лютого 1996 р. № 17-ФЗ «Про банки і банківську діяльність ».
Законом «Про банки і банківську діяльність» кредитна організація визначається як юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку РФ має право здійснювати банківські операції, передбачені законом . У РФ кредитні організації діляться на два типи:
Банк - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності, наступні банківські операції:
) залучати у вклади грошові кошти фізичних і юридичних осіб;
) розміщувати ці кошти від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості;
) відкривати і вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб.
Небанківська кредитна організація - кредитна організація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені законом. Допустимі поєднання банківських операцій для них повинні встановлюватися Банком Росії. На практиці отримали розвиток три види небанківських кредитних організацій: розрахункові, депозитно-кредитні та інкасації.
Сучасне становище російського банківського сектора багато в чому визначається процесами, що відбувалися в економіці після кризи серпня 1998 Динаміка основних параметрів протягом останніх років свідчать про закріплення і розвитку тенденції до відновлення банківської діяльності. У 2000-2001 рр.. спостерігалося зростання капіталу у 90% кредитних організацій, відбулося загальне поліпшення структури і якості активів кредитних організацій, що знайшло відображення в збільшенні кредитів, наданих реальному сектору економіки, зменшенні простроченої заборгованості, підвищенні якості кредитного портфеля. Істотно підвищилися фінансові результати діяльності кредитних організацій.
Недоліком же вітчизняної банківської системи є недостатнє різноманітність і розширення діяльності її другого (нижнього) рівня. Більшість російських банків є універсальними. Законодавство не передбачає спеціалізації останніх за видами їх операцій. Хоча деякі з банків і позначили у своїй назві функціональні особливості («інноваційний банк», «іпотечний банк», сільськогосподарський банк »,« муніципальний банк »), незалежно від цього всі вони в даний час підкоряються єдиним нормам банківського законодавства. Банком Росії до них пред'являються однакові вимоги, для всіх них встановлені єдині нормативи. Виняток становить Ощадний банк РФ, який є найбільшим банком з державною участю і займає монопольні позиції на ринку приватних внесків.
Нова структура кредитної системи Росії стала більшою мірою відбивати потреби р...
