різноманітних послуг дистанційного банківського обслуговування можливі несанкціоновані дії з чийогось боку, то така послуга не буде затребувана, навіть незважаючи на всі її численні переваги.
На перших етапах виникнення і поширення послуг ДБО можливим проблемам і вад, пов'язаних з їх використанням приділялася недостатня кількість уваги, бурхливий розвиток дистанційних послуг обумовлено в першу чергу тими перевагами, які вони можуть надати банкам і їх клієнтам. Але, тим не менш, що виникають випадки шахрайських дій, технічних збоїв та інших інцидентів змусили всіх суб'єктів, що беруть участь у реалізації та експлуатації послуг ДБО (кредитні організації, клієнти, розробники систем) більш серйозно поставитися до забезпечення безпеки дистанційних сервісів.
Наприклад, Банк Росії пропонує кредитним організаціям включити в договори, укладені із провайдерами Інтернету і розробниками систем ДБО, зобов'язання сторін щодо вжиття заходів, спрямованих на швидке відновлення функціонування ресурсу при виникненні нештатних ситуацій, а також відповідальності за несвоєчасне виконання таких зобов'язань.
Не можна ні відзначити і той факт, що при застосуванні послуг дистанційного банківського обслуговування залежність клієнтів від тих програмно-технічних та комунікаційних засобів стає набагато більшою, ніж при традиційному обслуговуванні клієнта в офісі банку. Тим не менш, вказане якнайскоріше прирівняти до особливостям послуг ДБО, ніж до їх недоліків.
Будь-який з видів ДБО спільно з перевагами, що відрізняють одне віддалений сервіс від іншого, володіє і недоліками, пов'язаними з особливостями конкретної програмно-технічної реалізації конкретного каналу ДБО і його експлуатації.
Недоліки, що мають місце при використанні того чи іншого виду дистанційного банківського обслуговування, переборні в тій чи іншій мірі різними організаційними та технічними способами.
1.2 Особливості організації дистанційного банківського обслуговування в російських банках: порівняльна характеристика
Банки, що працюють на території РФ надають послуги ДБО двом великим групам клієнтів - фізичним та юридичним особам - без поділу на які-небудь підгрупи.
З погляду способів надання послуг ДБО російськими банками можна виділити наступні основні в порядку найбільшою затребуваності:
· класичний «клієнт банк»;
· інтернет-банкінг- надання послуг ДБО на основі банківської
системи платежів через Інтернет;
· телефонний банкінг- надання послуг ДБО на основі банківської системи голосових повідомлень;
· мобільний банкінг- надання інформаційних послуг ДБО на основі WAP, КПК і SMS-технологій.
Перше місце серед наданих банком послуг системи ДБО займає «клієнт банк». Це пояснюється звичним інтерфейсом послуги, відповідністю нормам безпеки, незалежністю за часом роботи і можливістю ведення своєї бази даних. Потім слід «Інтернет-клієнт», до тих пір поки технології Інтернету поліпшуються динамічно, з тією ж експонентою буде рости і якість, і форма Інтернет-банкінгу. Безсумнівно, що Інтернет- ідеальна транспортна середу для передачі інформації.
Досить часто «клієнт банк» і «Інтернет- клієнт» використовуються в один і той же час для забезпечення базових алгоритмів акцепту документів клієнтами банку.
Телефонний банкінг здійснює інформаційні функції і, як правило, є частиною фронт-офісу банку. На цю послугу доводиться більша частина навантаження по віддаленому інформування клієнтів. Зрозуміло, «тонкі» рішення для передачі інформації через Інтернет забезпечують більш сприятливі для обробки і сприйняття дані, але в Росії Інтернет поки не поширений повсюдно. Великі та середні банки, що працюють в регіонах, дуже активно застосовують телефонний банкінг. До таких належать: Альфа-банк, Абсолют банк, Сбербанк, МБРР, ВТБ 24 і т.д.
Мобільний зв'язок є наступним кроком для надання дистанційних банківських послуг і тільки починає свій розвиток в нашій країні. Багато кредитні організації Росії вже можуть надати подібні сервіси або анонсують дані послуги. У всьому світі цей тип електронного банківського обслуговування до такої міри популярний, що існують банки, які вже повністю відмовилися від інших сервісів на користь мобільних рішень. Варто зауважити, що в нашій країні мобільний банкінг спрямований в основному на фізичних осіб- клієнтів банку.
Для того щоб можна було зайняти і надалі зберігати лідируюче положення на ринку, банк повинен весь час удосконалювати якість роботи і спектр своїх послуг. У цьому випадку потрібно точно визначити важливість електронного банкін...
