ві кредити - понад 3 років. наприклад на Заході середньостроковими позички із середнім терміном погашення визначені за рамки 6 - 8 років.
) платність, тобто залежить від розміру процентів, встановлених за використання позики,
Деякі переваги комерційного кредиту (малюнок 6) [34, с. 78]:
а) ставка банківського відсотка, як правило, вище вартості комерційного кредиту;
б) даний вид кредиту не вимагає забезпечення;
в) в процесі оформлення цього кредиту не висувається вимога його цільового використання;
Малюнок 6 - Переваги комерційного кредиту
Під функцією економічної категорії (від лат. functio - виконання) розуміють якісне прояв дії цієї категорії.
Основними принципами при аналізі функціоналу кредиту є:
сутність кредиту являє собою об'єктивний характер;
в динаміці просування сутність кредитного продукту являють собою ті чи інші функції [28, с. 104]
Отже, функції може бути охарактеризоване в цілому, стосовно до кредитним продуктом, а не окремими властивостями.
) Функція перерозподілу.
Кредитні угоди, які укладаються між кредитором і позичальником, з'являються в момент перерозподілу вартості.
Перерозподіл, як правило, відбувається за галузевими або територіальними ознаками.
міжтериторіального перерозподіл з'являється, в момент, коли у здійснення кредитних відносин вклинюються різноманітні суб'єкти, незалежно від положення.
Даний розподіл здійснюється, при передачі вартості від кредитора, що є членом однієї галузі, до позичальника - приналежному до організації іншої галузі.
На даному етапі розвитку суспільства, при найважливішої ролі банків у грошовому господарюванні, міжгалузевий перерозподіл є більш поширеним.
Перерозподіл всередині галузі визначається отриманням кредиту організаціями від галузевих банків.
Незважаючи на те, чи мали місце міжтериторіальні, міжгалузеві або внутрішньогалузеві перерозподілу, даний вид сопровожден заміною власника: власність на передану вартість зберігається у кредитора.
Перерозподіл ресурсів за допомогою кредитів буває на різних рівнях:
а) на рівні підприємств;
б) на народногосподарському рівні в рамках сукупного кругообігу вартості;
в) на регіональному та галузевому рівнях [11, с. 174].
Заміна грошей кредитними операціями.
На даному етапі розвитку економіки дійсні грошові кошти не звертаються.
Як правило, в обігу перебувають грошові знаки, що випускаються на основі кредиту.
Дана особливість надає ряду дослідників можливість думати, що функція кредитів як засобу заміщення дійсних грошових коштів втратила актуальність і вичерпала себе.
Тим не менш, можна припустить про те, що сталася модифікація цієї функції.
Прояв її є:
позичена вартість, одержувана позичальником і вхідна в оборот господарства з тимчасовим заміщенням грошових коштів, може бути використана для покупки товарно-матеріальних цінностей, виплати заробітної плати і т. д.;
перерахування грошових коштів з рахунку на рахунок, залік обопільної заборгованості, перерахування тільки сальдо взаємних заліків дають можливість скоротити готівково-грошові платежі, поліпшити структуру грошового обороту, зменшити витрати обігу.
Вчені, які визначають функціонал кредитів, як прояв змісту кредиту, кажуть, що функція відображає загальні моменти, а не специфіку взаємозв'язків із зовнішнім середовищем [19, с. 221].
І кредит отримує ті функції, які характерні для інших самостійних категорій:
Таким чином, основна функція полягає у підвищенні масштабів функціонуючого капіталу, збільшення швидкості його руху і збільшення показників ефективності.
Даний процес досягається при здібностях кредиту впливати на суспільне відтворення і складові його елементи:
) процеси виробництва;
) реалізації та споживання продукції;
) кругообіг коштів;
) сферу грошового обороту;
) капітал, дохід, прибуток.
Кредит стимулює процеси економіки і збільшує швидкість процесу відтворення.
1.3 Методи оцінки кредитоспроможності фізичних осіб
У креди...
