астиною нашого життя. Кредитування фізичних осіб дозволяє населенню досягти бажаних цілей. Одним з таких кредитів є споживчий кредит, який у свою чергу включає іпотеку, автокредит і кредит на освіту. Кредит грунтується на наступних принципах: терміновості, повернення, платності і диференційованості. Ці принципи дозволяють банку, встановить рамки повернення кредиту і визначити кредитоспроможність позичальника. Важливим моментом у відносинах банку з його позичальником є ??договір. Видача кредиту є відповідальною процедурою, тому банк проводить ретельну перевірку позичальника.
кредитування фізична особа споживчий
2. Аналіз стану ринку споживчого кредиту в Росії на сучасному етапі
. 1 Особливості надання споживчого кредиту фізичним особам на прикладі Ощадбанку РФ
Ощадбанк Росії є найбільшим банком Російської Федерації та СНД. Його активи складають більше чверті банківської системи країни (27%), а частка в банківському капіталі знаходиться на рівні 26% (1 січня 2011 року). За даними журналу The Banker (1 липня 2010 року), Сбербанк займав 43 місце за розміром основного капіталу (капіталу 1-го рівня) серед найбільших банків світу.
Заснований в 1841 р Ощадбанк Росії сьогодні - сучасний універсальний банк, що задовольняє потреби різних груп клієнтів у широкому спектрі банківських послуг. Ощадбанк займає найбільшу частку на ринку внесків і є основним кредитором російської економіки. Станом на 1 січня 2011 року, частка Ощадбанку Росії на ринку приватних вкладів становила 48%, а його кредитний портфель включав в себе близько третини всіх виданих в країні кредитів (32% роздрібних і 31% корпоративних кредитів).
Ощадбанк Росії має унікальну філіальною мережею lt; # justify gt; 1) довідка з місця роботи, де вказується заробітна плата за місцем основної роботи із зазначенням розміру і видів утримання, а також стажу роботи;
) документи, що підтверджують дохід по внесках в банках;
) інші документи, що підтверджують доходи клієнтів (від заощаджень, цінних паперів, паїв);
) посвідчення особи (паспорт).
На підставі документів банк виявляє фінансову і соціальну стабільність фізичної особи. При всіх рівних умовах перевага віддається клієнту, який має стабільні доходи, тривалий стаж роботи. Мета аналізу платоспроможності полягає і в тому, щоб визначити найбільш раціональні умови надання споживчого кредиту в частині його розміру, строків, процентної ставки. Такий диференційований підхід до клієнтів максимально покликаний враховувати інтереси, як фізичної особи, так і Сбербанку РФ. У таблиці 2 представлені види кредитів Ощадбанку [27].
Таблиця 2 - Види кредитів Ощадбанку
Види кредитів Сбербанка1234АвтокредітІпотечний кредітПотребітельскій Заемщікіпредоставляется платоспроможним громадянам Росії не менше 21 року, за умови погашення кредиту до 75 річного возрастаграждане РФ не менше 21 року, що мають підтверджений щомісячний дохід, за умови погашення кредиту до 75-річного возраставидается громадянам Росії не менше 21 року і не більше 65 річного возраста.об'ект кредитування нові або старі автомобілі вітчизняного та імпортного проізводстванедвіжімое майно, розташоване на території Російської ФедерацііПод заставу недвіжімостівалютарублі, долари США, еврорублей, долари США, еврорублей, долари США, евросрок кредітованіядо 5 летдо 30 летОт 3 місяців до 5 летпроцентная ставкаОт 1 року (включ.) 14,5%, від 1 року до 3 років (включ) 15,5%, від 3-х до 5-ти років (включ) 16,0% .Від 10% до 13,25% Від 17% до 21,5% мінімальна сума кредіта45 тис. руб45 тис.руб15 тис. рубмаксімальная сума кредіта5 000000 міл.рубНе повинна перевищувати меншу з величин: - 85% договірної вартості кредитованого житлового приміщення - 85 % оцінної вартості іншого об'єкта нерухомості, який оформлюється в залог.1 500000 міл.руб обеспеченіезалог купованого автомобілязалог кредитуемого об'єкта-Термін розгляду заявкі- протягом 2:00 - для клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку - протягом 1 - 2-х робочих днів - в інших випадках *** У перебігу 2-5 робочих днів з дня надання повного пакету документов.От 2:00 до 2-х днів.
У таблиці докладно розглянуті види кредитів видаються Ощадбанком, а також умови їх видачі.
Споживчий кредит надається фізичним особам Ощадбанком РФ на різні цілі споживчого характеру. Особливостями його надання Ощадбанком РФ є те, що він видається громадянам від 21 до 70 років за умови, що термін повернення споживчого кредит за договором настає до виконання позичальникові 75 років. Сплата відсотків здійснюється щомісячно з погашенням кредиту, починаючи з 1 числа, наступного за місяцем укладення кредитного договору. Слід зазначити, що надання Ощадба...
