тає обов'язковим для кредиту як економічної категорії. Утретє одного з якостей в тій чи іншій конкретній кредитній угоді не означає, що кредит втрачає свою визначеність і обособляемость.
Аналіз сутності кредиту передбачає розкриття ряду його конкретних характеристик, які показують сутність в цілому. Ось чому, відповідаючи на питання про те, що являє суть кредиту, потрібно розглянути:
структуру кредиту;
стадії руху; основу.
Важливо при цьому, щоб розкривана сутність кредиту висловлювала його цілісність, підходила для всіх його проявів.
Висновок
Вітчизняної системі фінансового та грошово-кредитного регулювання соціально-економічних процесів належить пройти ще багато етапів на шляху свого становлення і розвитку. Безсумнівно одне: підходи до оцінки впливу на відтворення макроекономічних показників, пошуку напрямків підвищення ефективності адекватного економічного механізму повинні базуватися на справді науковій теорії фінансово-кредитного впливу і об'єктивному аналізі конкретної історичної обстановки, узагальненні існуючої практики.
Бібліографія
1.Деньги, кредит, банки/Под ред. О.І. Лаврушина. М .: Фінанси і статистика, 2001.
2.Пещанская І.В. Навчальний посібник. Організація діяльності комерційного банку. М .: Инфра-М, 2 001.
.Фінанси, грошовий обіг і кредит: Підручник для вузів/Під ред. О.В. Врублевської. М .: Юрайт, 2001.
.Фінанси, грошовий обіг і кредит: Підручник для вузів/Під ред. Л.А. Дробозиной. М .: Юніті, 1 997.
Додаток
В даний час багато російські банки займаються кредитуванням населення. Сбербанк, безсумнівно, є лідером у цій галузі: на його частку припадає понад 22% загального обсягу кредитів, наданих КБ населенню.
На прикладі Ощадбанку розглянемо технологічну прцедури видачі кредиту.
Для отримання кредиту в Ощадбанку громадяни повинні надати наступні документи:
· заява;
· паспорт або замінюючий його документ (пред'являються);
· довідки з місця роботи позичальника і поручителів про доходи та розміри вироблюваних утримань (для пенсіонерів - довідка з органів соціального захисту населення);
· декларацію про отримані доходи, завірену податковою інспекцією (для громадян, які займаються підприємницькою діяльністю);
· анкети;
· паспорта (які замінять їх документи) поручителів і заставників;
· для отримання кредиту понад 5 тис. дол. США або рублевого еквівалента цієї суми - довідку з психоневрологічного диспансеру або водійське посвідчення (пред'являються);
· документи по заставі.
У підготовці до видачі кредиту беруть участь багато служби та підрозділи Ощадбанку (рис. 1). Для отримання кредиту громадянин повинен звернутися в одну з філій Ощадбанку із заявою та поруч встановлених документів. Філія консультують потенційного позичальника, перевіряє надані їм документи, складає попередній висновок про можливість видачі кредиту. Далі до роботи підключається кредитний інспектор Ощадбанку (ОСБ), до складу якого входить даний філія. Він перевіряє відомості про позичальника по базах даних. У підготовці документів беруть участь також служби безпеки та юридичний відділ. Остаточне рішення про видачу кредиту або про відмову приймає кредитний комітет (КК).
Рис. 1. Процедура видачі кредитів населенню в Ощадбанку
