мова - позичальник зобов'язаний зареєструвати автомобіль (транспортний засіб) і надати в банк свідоцтво про реєстрацію та паспорт транспортного засобу; застрахувати на користь банку передається в заставу автомобіль.
У 2007-2008 роках ринок автокредитування був основною рушійною силою автомобільного ринку. У той час за допомогою кредиту купувався кожен другий автомобіль. На 2009 рік припав пік економічної кризи в Росії. Частина банків значно обмежила обсяги видачі автокредитів, а деякі й зовсім закрили даний напрямок. Підсумком 2009 року стало зниження ринку автокредитування на 75% відносно 2008 року (з 2 774 тис. Кредитів до 692 тис.).
До початку 2010 року фінансовий ринок став стабільним, основні гравці ринку автокредитування поліпшили умови пропонованих кредитів, поступово знизивши процентні ставки в середньому на 3-4%, а деякі з банків зменшили і мінімальний поріг початкового внеску за кредитами. Завдяки цьому ринок автокредитування почав стрімко набирати обертів. За підсумками 2010 року банки видали 1006 тис. Кредитів на нові та вживані автомобілі. І основним поштовхом для відновлення ринку автокредитування в посткризовий період послужило впровадження державних заходів підтримки вітчизняної автомобільної промисловості. Державна програма пільгового кредитування з'явилася головним інструментом в цьому напрямку. У 2010 році видача автокредитів за субсидованими державою ставками більш ніж удвічі перевершила, результати 2009 року і забезпечила порядку 9,5% продажів на російському авторинку. За підсумками 2010 року Русфинанс Банк видав 32114 кредитів, що склало 19,4% від загальних продажів за програмою в Росії. У загальних продажах Банку за підсумками 2010 року частка держпрограми склала 32% (за кількістю).
Програма утилізації, що стартував 8 березня 2010 року, стала другим проектом з підтримки вітчизняних автовиробників. Для отримання знижки (50 тис. Руб.) При купівлі нового автомобіля російського складання будь-якому охочому потрібно було здати в утиль свій старий автомобіль, вік якого становить не менше десяти років. За час існування програми видано 600 тис. Сертифікатів, на що уряд виділив 30 млрд. Руб. За даними аналітичного агентства Автостат raquo ;, основну частку продажів за програмою утилізації становлять автомобілі АвтоВАЗу: 373,6 тис. Автомобілів або 79% всіх продажів з утилізації. Друге місце в утилізаційних продажах залишається за Renault: частка французького автовиробника становить 7,3% (34,6 тис. Проданих автомобілів).
У 2013 році ринок автокредитування стабільний і впевнено набирає обертів. У першу чергу це виражається в стабілізації процентних ставок по кредиту, які досягли докризових показників. За прогнозами експертів, відносна стабілізація вартості фондування на ринку дозволить утримувати процентні ставки за кредитами на поточному рівні. Завдяки позитивним тенденціям на ринку автокредитування, за прогнозами експертів Русфинанс Банку, обсяг продажів кредитів в 2013 році збільшиться на 81% за кількістю, з 1005 тис. Кредитів до 1820 тис. Кредитів.
Для того щоб управляти якістю кредитного портфеля і в умовах спокійного ринку і в період кризи, банкам необхідний певний набір методичних компонентів. Система управління кредитними ризиками повинна стати інтегрованою системою взаємопов'язаних блоків, що видають управлінську інформацію для прийняття рішень, пов'язаних з ризиком.
Виділимо найбільш суттєві елементи процесу кредитування, в яких виникають кредитні ризики [4, с.112]. По-перше, це планування кредитної діяльності, коли банк визначає, в яких регіонах, в яких обсягах він буде працювати, які галузі пріоритетні з погляду кредитування і чи є можливість залучити позичальників з цих галузей. По-друге, це проектування кредитних продуктів, у які сам банк і закладає багато ризиків: тривалість кредитування, сума, вимоги з оплати позичальником певної частини вартості придбаного товару. По-третє, це оцінка ризиків угоди, коли позичальник приходить за кредитом. По-четверте, це лімітування, яке повинно сприяти обмеженню ризиків концентрації і кореляції в кредитному портфелі. По-п'яте, це процес використання позичальником кредиту і проводиться банком моніторинг поточного стану кредитного портфеля і позичальників.
Оскільки нам цікава не посмертна картина кредитного ризику, а розуміння майбутнього, необхідні зв'язкові макроекономічні сценарії, в яких живуть банк і його позичальники. Це макроекономічне моделювання, результати якого безпосередньо позначаються на оцінці ризиків кредитного портфеля. Ризики концентрації кредитного портфеля банку є одними з найбільш істотних факторів, які впливають на фінансову стійкість кредитної організації. Банківські наглядові органи багатьох країн (і Росія не виняток) продовжують обмежувати лише ризики концентрації на одного позичальник...
