од розвитку операцій з роздрібного кредитування не дає поки можливості створити досить об'ємну статистичну базу. Ситуацію в цілому має поліпшити розвиток інституту бюро кредитних історій.
Зараз практично всі кредитні організації застосовують скоринг для оцінки кредитоотримувачів при беззаставному кредитуванні й автокредитуванні. Експертні оцінки поширені в сегменті іпотечного кредитування, але темпи розвитку цієї сфери бізнесу у ряду банків стимулюють їх до впровадження скорингових програм уже і для кредитів на покупку нерухомості на невеликі суми.
Ще один варіант для зниження кредитного ризику банків - це страхування. Банк може звернутися в страхову компанію, щоб застрахувати життя і здоров'я позичальника, що купується їм майно і титул власності. Така страховка стала обов'язковою умовою отримання кредиту в сфері іпотечного кредитування, де через значних сум кредиту банк несе високі кредитні ризики. У розвинених країнах популярним класичним видом страхування, що дозволяє кредитним організаціям знизити рівень ризику, є страхування ризику неповернення кредиту. На білоруському ринку така практика застосовується мало. Це пов'язано з відсутністю статистичної бази даних за рівнем неповернень, небажанням банків виступати самостійно в ролі страхувальника і небажанням страховиків приймати на себе настільки високий ризик без можливості його моніторингу.
Зважаючи передовий міжнародний досвід створення системи управління кредитним ризиком, представляється доцільним звернути увагу банків на необхідність розробки адекватної процедури його ідентифікації та оцінки.
Оцінка кредитного ризику передбачає аналіз сукупності кількісних і якісних факторів, дозволяють оцінити ступінь кредитного ризику (розмір ризиків) і якість управління ризиком (наявність процедур управління та їх адекватна реалізація). Аналіз факторів здійснюється за допомогою загальноприйнятих математичних, статистичних (кількісних) та експертних (якісних) методів шляхом ретельного вивчення параметрів і характеристик кредитного ризику, пов'язаного з окремим активом, однорідною групою активів або видом діяльності.
Оскільки адекватність ідентифікації та оцінки кредитного ризику залежить від обсягу та якості (Надійності) аналізованих даних, банкам необхідно формувати власну інформаційну базу, в якій накопичуються відомості про боржників, одержувані з внутрішніх і зовнішніх джерел. При організації процесу формування інформаційної бази даних, визначення переліку включаються відомостей слід враховувати особливості кредитування різних груп боржників, а також обсяги здійснюваної ними діяльності (великі, середні, дрібні клієнти).
Так, для оцінки кредитного ризику при кредитуванні юридичних осіб в міжнародній банківській практиці серед відомостей, що збираються банками в базі даних, може накопичуватися наступна кількісна та якісна (експертна) інформація:
- загальні відомості про клієнті - її найменування, юридична адреса,...
