ідентифікаційний номер платника податків, рік створення, основні власники, пов'язані сторони; керівники, їх освіта, досвід, якість роботи (ефективність роботи, подолання можливої вЂ‹вЂ‹кризи в минулому, частота і причини зміни керівництва); чисельність персоналу; відомості про судові постановах, а також про здійснюваних процесуальних і виконавчих діях щодо боржника (Рішення суду про заборону на заняття окремими особами керівних посад, інформація про процедури банкрутства);
- сфера діяльності клієнта - вид діяльності, галузь економіки (різним галузям притаманні різні ризики); економічна ситуація в галузі (наприклад, зростання, спад, криза); основна номенклатура вироблених товарів, робіт, послуг; аналіз конкурентоспроможності боржника та його переваг (частка клієнта на ринку в відповідної галузі та регіоні, основні конкуренти, ефективність використовуваних технологій, системи ціноутворення, видів вироблених товарів); виробничі (торгові, складські) потужності (площі); особливості господарського циклу (циклічність грошових потоків, пов'язана з покупкою сировини, ціною, процесом виробництва та збуту, ризиком неплатежу, сезонна залежність); стратегія ведення бізнесу (перспективи, виконання планів);
- взаємовідносини клієнта з банком - наявність рахунків і депозитів в банку; середні обороти по рахунках; наявність кредитної історії в банку, її тривалість і якість; наявність заборгованості за раніше здійсненими активних операціях (у тому числі не погашеної в строк) і відсотками; необхідний і сформований резерв; характеристика раніше встановлених лімітів; дотримання платіжної дисципліни; напрямки співпраці з іншими банками; відомості про контакти з клієнтом з питань видачі, моніторингу, погашення кредиту;
- відомості з кредитного бюро;
- фінансовий стан клієнта - дані бухгалтерської та іншої звітності; коефіцієнти фінансового аналізу (коефіцієнти фінансового левереджа, ефективності або оборотності, прибутковості, ліквідності, рентабельності); дані аналізу структури балансу (Оцінка активів і пасивів), ризиків і прибутковості; джерела фінансування (Фінансова незалежність);
- оцінка фінансового стану (платоспроможності) клієнта; скорингова оцінка; внутрішній рейтинг банку; кредитний рейтинг, присвоєний міжнародним рейтинговим агентством (його зміна);
- відомості про кредитну операції - мета і вид кредиту; валюта видачі та погашення; термін кредитування; процентна ставка, ефективна процентна ставка; встановлений режим погашення кредиту та відсотків; ліміти кредитування; вид, достатність, ліквідність забезпечення, його оцінка, результати перевірок забезпечення; передбачувані джерела погашення кредиту; прогнозоване і фактичний рух грошових засобів; фактичний термін погашення кредиту та відсотків; зміна термінів погашення (в тому числі проміжних); класифікація кредиту по групі ризику; наявність у боржника планів дій на випадок виникнення фінансових труднощів;
- інші відомості, дозволяють об&#...
