цесом, що особливо важливо в сучасних умовах невизначеності кредитного ринку.
Світова фінансова криза спричинила за собою погіршення якості кредитних портфелів практично в усіх російських банках, у зв'язку з цим на перший план виходить завдання формування в банку адекватної процедури по роботі з проблемною заборгованістю. І в цьому зв'язку російські банки докладають всіх можливих заходів боротьби з неповерненнями. Однак справлятися з цією проблемою самотужки не завжди надається можливо. Все більше на сьогоднішній день банки вдаються до допомоги колекторних агентств, оскільки їм невигідно займатися непрофільної діяльністю. Співпраця з колекторськими агентствами є одним з варіантів роботи з проблемними боргами у світовій практиці, проте російський ринок колекторських послуг знаходиться поки що на етапі становлення. При цьому співпраця банків з колекторськими агентствами економічно виправдано, оскільки створення власної служби, вирішальною подібні проблеми, - заняття дороге і потребує спеціальних знань. Ефективність такої співпраці проявляється в більш швидкому і дешевому результаті, ніж при самостійному вирішенні проблеми. У теж час банк вирішує і свої іміджеві проблеми, оскільки в цьому випадку всі негативні емоції боржника будуть пов'язані з агентством, а не з ім'ям банку.
Працюючи в умовах невизначеності кредитного ринку російським комерційним банкам необхідно здійснювати роботу з оптимізації кредитного процесу. Одним з найбільш перспективних шляхів створення адекватної моделі кредитного процесу є використання зондуючого кредитування. Цей метод передбачає видачу відносно невеликої кількості кредитів випадково відібраним позичальникам, характеристики яких не відповідають прийнятим в даний час вимогам банку, але ставляться до діапазонів, які розглядаються як можливі сегменти перспективного розширення клієнтської бази з того чи іншого продукту.
Аналіз російської банківської практики показав, що використовувані в даний час методи оцінки кредитоспроможності позичальників потребують значного покращення. На наш погляд, однією з найсерйозніших проблем є не тільки відсутність у більшості російських банків власних ефективних методик оцінки ймовірності дефолту, а й просте нерозуміння керівництвом банку необхідності такого роду оцінки, обумовленою недостатністю інформації, одержуваної від позичальників.
У цьому зв'язку вкрай важливою для російської банківської системи є розробка адаптованих методик оцінки кредитоспроможності, ймовірності дефолту позичальників, розрахунку мінімальних вимог до розміру зарезервованого капіталу з використанням сучасних міжнародних підходів (зокрема, системи IRB). А також необхідно проведення банками поглибленого моніторингу позичальника, особливо це доцільно щодо підприємства-позичальника тієї галузі, яка найбільшою мірою схильна до впливу кризи. Крім цього, надзвичайно актуальним завданням є вдосконалення систем раннього попередження в управлінні кредитним ризиком, вирішення якої надасть хорошу підтримку баків в сучасних кризових умовах.
Список використаних джерел
1 Коробов, Ю. І. Банківський портфель: У 3 т. / Відп. Ред. Ю. І. Коробов, Ю. Б. Рубін, В. І. Солдаткін.- М.: Соминтек, 1994. - 1995 с.- ISBN 5-85173-050-1
Коробова, Г.Г. Банківська справа: підручник / Под ред. д-ра екон. наук, проф. Г.Г...
