lign="justify"> У минулому році Банк приділив серйозну увагу розвитку роздрібних операцій. Проведена модернізація продуктової лінійки вкладів для населення. Переглянуті і поліпшені програми по депозитах і кредитах. Створено Універсальний договір банківського обслуговування, що дозволяє клієнтам отримати доступ до всіх продуктів Банку без оформлення додаткових угод. Значно зросла мережа банкоматів і терміналів, активно просувається послуга «Сбербанк-Онл @ йн».
Основою банківського бізнесу є кредитні операції, які дозволили Ощадбанку в умовах фінансової кризи отримати основний дохід, незважаючи на погіршення кредитного портфеля, тому основний огляд фінансового стану перенесемо саме на кредитні операції банку.
Банківський сектор у 2008 році опинився під серйозним впливом несприятливої ??кон'юнктури світових фінансових ринків. Протягом 2008 року в умовах складної ситуації в російській та світовій економіці Ощадбанк Росії активно нарощував операції кредитування. Обсяг кредитного портфеля на 1 січня 2009 року склав 5561 млрд. Рублів. За рік банк збільшив залишок кредитного портфеля на 35,5% або на 1 457 млрд. Рублів, що більше приросту за 2007 рік (1 392 млрд. Рублів).
У структурі кредитного портфеля зросла частка спеціалізованих кредитів, в основному за рахунок фінансування інвестиційних і будівельних проектів. Одночасно знизилася частка комерційних кредитів, що надаються клієнтам на поповнення обігових коштів, придбання рухомого і нерухомого майна, розширення і консолідацію бізнесу та ін. На частку великих клієнтів припадає більше половини всього кредитного портфеля юридичних осіб і більше половини залучених від юридичних осіб коштів.
Сукупний кредитний портфель Групи збільшився в 2010 році на 13,7% і склав 6 191 900 000 000. руб.
Портфель кредитів корпоративним клієнтам зріс за указний період на 14,2% і досяг 4 +872200000000. руб. Зростання портфеля відбулося в основному за рахунок збільшення частки комерційних кредитів у портфелі Групи, основна частина яких представлена ??найбільшими російськими компаніями машинобудування, металургійної галузі, харчової промисловості та сільського господарства. Структура кредитного портфеля Ощадного банку РФ (ВАТ) представлена ??в табл. 5 [29].
Таблиця 5. Структура кредитного портфеля Ощадного банку РФ (ВАТ) на кінець 2010 року
Портфель кредитів фізичним особам збільшився в 2010 році на 12,1% - до 1 319 700 000 000. руб. у зв'язку зі зростанням попиту на споживчі позики і житлове кредитування на 12,6 і 17,7% відповідно.
У теж час слід зазначити, що протягом 2008 року банк дотримувався консервативних принципів в управлінні ризиками. У результаті частка простроченої заборгованості позичкової задолженности банку на 1 січня 2009 року склала 1,6%, при цьому обсяг резервів в 2,5 рази перевищив обсяг простроченої заборгованості.
Активи банку за 2009 рік збільшилися на 5,8% до 7110 млрд. руб. в основному за рахунок зростання кредитного портфеля корпоративних клієнтів і портфеля цінних паперів. У той же час, створені банком резерви за кредитами суттєво зменшили чистий кредитний портфель і, відповідно, активи банку [29].
Банк продовжував активне кредитування реального сектора економіки - за 2009 рік російським підприємствам видано кредитів на суму близько 4 трлн. руб., з них близько 420 млрд. руб. видано в грудні. Залишок кредитного портфеля юридичних осіб з початку року збільшився на 6,7% до 4249 млрд. Руб. (за внутрішньою методикою Ощадбанку з 01.08.2009 в кредитний портфель юридичних осіб включені договори поступки прав вимоги за кредитами з відстрочкою платежу, далі - договори цесії).
З метою активного розвитку операцій кредитування та стимулювання попиту банк послідовно знижує процентні ставки по кредитах у всіх валютах. Тим не менше, попит на кредити в силу низької ділової активності підприємств залишається невисоким, що впливає на динаміку кредитного портфеля банку.
Крім того, великим російським компаніям знову відкрився світовий ринок запозичень, в результаті чого банк зіткнувся зі значними обсягами дострокового погашення кредитів. За підсумками листопада та грудні загальний обсяг погашених корпоративними позичальниками кредитів перевищив обсяг виданих кредитів, що призвело до скорочення портфеля за ці два місяці майже на 100 млрд. Руб.
Проте, банк збільшує кредитний портфель корпоративних клієнтів випереджаючими темпами порівняно з ринком: за останніми наявними порівнянним даними за 11 місяців 2009 року темп приросту кредитів корпоративним клієнтам Ощадбанку (6,9%) істотно перевищив темп приросту даного сегмента російського ринку (1,3%). Це дозволило Ощадбанку за 11 місяців збільшити свою ринкову частку з...
