мінової ліквідностіменее 0,10 , 1 (вкл.) - 0,3-0,3 (вкл.) - 0,60,6 і болееКоеффіціент фінансової незавісімостіменее 0,20,2 (вкл.) - 0,30,3 (вкл.) - 0, 40,4 (вкл.) - 0,50,5 і болееКоеффіціент обеспеч. власним оборотним капіталомменее 0,2-0,2 (вкл.) - 0,5-0,5 і болееСоотношеніе дебіт, і кредит, задолженностіболее 1,0-- - 1,0 і менееКоеффіціент покриття обязательствменее 0,250,25 (вкл.)- 0,50,5 (вкл,) - 0,750,75 (вкл.) - 1,01,0 і болееКоеффіціент рентабельності актівовменее 2% 2% (вкл.) - 3% 3% (вкл.) - 4% 4% (вкл.) - 5% 5% і болееКоеффіціент валовий рентабельностіменее 2,5% 2,5% (вкл.) - 5% 5% (вкл.) - 10% 10% (вкл.) - 15% 15% і болееКоеффіціент загальної рентабельностіменее 2,5% 2,5% (вкл.) - 5% 5% (вкл.) - 7,5% 7,5% (вкл.) - 10% 10% і більше
Таблиця 2. Оцінка фінансових показників діяльності клієнтів сегменту МСБ невиробничого типу, в балах
Найменування фінансового показателяБалли0 +2550 75100Період оборотності дебіт, задолженностіболее 180 дней90-180 днів (вкл.) 60 - 90 днів (вкл.) 30 - 60 днів (вкл.) 30 днів і менееПеріод оборотності кредит, задолженностіболее 180 дней90-180 днів (вкл.) - 60 - 90 днів (вкл.) 60 днів і менееПеріод оборотності товарно-матер, запасовболее 180 дней90-180 днів (вкл.) 60 - 90 днів (вкл.) 30 - 60 днів! (вкл.) 30 днів і менееКоеффіціент поточної ліквідностіменее 0,10,1 (вкл.) - 0,30,3 (вкл.) - 0,60,6 (вкл.) - 1,01,0 і болееКоеффіціент термінової ліквідностіменее 0 , 10,1 (вкл.) - 0,30,3 (вкл.) - 0,60,6 і болееКоеффіціент фінансової незавісімостіменее 0,20,2 (вкл.) - 0,30,3 (вкл.) - 0, 40,4 (вкл.) - 0,50,5 і болееКоеффіціент обеспеч. власним оборотним капіталомменее 0,2-0,2 (вкл.) - 0,5-0,5 і болееСоотношеніе дебіт, і кредит, задолженностіболее 1,0 --_ 1,0 і менееКоеффіціент покриття обязательствменее 0,25 10,25 (вкл.) - 0,50,5 (вкл.) - 0,750,75 (вкл.) - 1,01,0 і болееКоеффіціент рентабельності актівовменее 2% 2% (вкл.) - 3% 3% (вкл.) - 4% 4% (вкл.) - 5% 5% і болееКоеффіціент валовий рентабельностіменее 2,5% 2,5% (вкл.) - 5% 5% (вкл.) - 10% 10% (вкл.) - 15% 15% і болееКоеффіціент загальної рентабельностіменее 2,5% 2,5% (вкл.) - 5% 5% (вкл.) - 7,5% 7,5% (вкл.) - 10% 10% і більше
Таблиця 3. Загальний стан галузі діяльності клієнта банку в балах
Характеристика отрасліБаллиОтрасль, до якої відноситься діяльність клієнта, стабільна, немає ознак спаду галузевих показників, обсяги потоків усередині галузі мають тенденцію зростання або перебувають на стабільному уровне100Состояніе галузі нестабільно, є ознаки спаду галузевих показників, обсяги потоків всередині галузі мають тенденцію спада0
Таблиця 4. Характеристика місця здійснення основного бізнесу клієнта в балах
Характеристика місця здійснення основного бізнесаБаллиКліент фактично розташований на території присутності точок продажів послуг банка100На території регіону фактичного розташування позичальника відсутні точки продажів послуг банка0
Таблиця 5. Оцінка терміну фактичної роботи бізнесу клієнта в балах
Балли0255075100Значеніе показателяменее 6 мес.6 міс. (вкл.) - 1 год1 рік (вкл.) - 2 года2 року (вкл.) - 3 года3 року і більше
Таблиця 6. Оцінка залежності бізнесу клієнта від великих постачальників в балах
Балли0255075100Значеніе показателяболее 50% 40% - 50% (вкл.) 30% - 40% (вкл.) 20% - 30% (вкл.) 20% і менше
Для визначення кредитного рейтингу клієнта сегмента МСБ будемо поділяти клієнтів на два типи: клієнти невиробничого типу і клієнти виробничого типу. До клієнтів невиробничого типу будемо відносити клієнтів МСБ, які здійснюють основну діяльність в наступних галузях:
· Торгівля.
· Операції з нерухомістю.
· Оренда та послуги фінансового ринку (крім банківської діяльності).
· Освіта, наукові дослідження і розробки.
· Охорона здоров'я та надання соціальних послуг.
· Громадські об'єднання;
· Інші послуги.
Решта клієнтів МСБ будемо відносити до виробничого типу.
Кредитний рейтинг клієнтів сегменту МСБ будемо формувати по 2 групам показників.
Перша група показників - це фінансові показники діяльності клієнта сегмента МСБ, що розраховуються на основі методу фінансових коефіцієнтів.
Друга група показників - показники внутрішньої і зовнішньої ділового середовища (далі ділового середовища), в якій працюють суб'єкти господарювання - клієнти сегмента МСБ.
Оцінка фінансових показників діяльності клієнтів сегменту МСБ
Фінансові показники діяльності клієнтів сегменту МСБ, що розраховуються на основі ...
