рка рахунків НОСТРО)]. У відділі депозитів здійснюється підготовка вихідних документів (МТ 300, МТ 320, МТ 330). У відділі міжнародних розрахунків і платежів визначаються ланцюжка банків, через які здійснюється платіж, заповнюються і передаються в SWIFT електронні форми повідомлень, архівуються оброблені повідомлення та обробляються нез'ясовані повідомлення.
Клієнтські платіжні доручення (Customer Transfer) можуть надходити від клієнтів комерційного банку, від клієнтів його філій або від клієнтів інших банків, що мають валютні кореспондентські рахунки (рахунки ЛОРО), а також від бухгалтерії банку. Відповідно вихідні документи можуть надходити на паперовому бланку від клієнта з філії або поштою з банку-кор (щендента, з філії або банку-кореспондента в електронній формі по телексу, а також у вигляді розпорядження бухгалтерії банку. Якщо платіжне доручення клієнта приймається до оплаті, формується повідомлення МТ 100 або МТ 202. Схема проходження клієнтського платіжного доручення по підрозділах банку наведена на рис. 5.10. p> Платіжні доручення клієнтів банку приймаються операціоністами відділу клієнтських операцій.
Кожен операціоніст-обслуговує свою групу клієнтів. Він звіряє підписи і печатки організації (для фізичних осіб тільки підпису) з зразком, які у відділі клієнта, і, якщо вони вірні, здійснює перевірку сальдо рахунку клієнта. Якщо доручення реєструється, створюється його електронна форма, в якій заповнюються такі поля: вихідний номер і дата платіжного доручення, тип повідомлення (МТ 100), валюта і сума платежу (М320), клієнт-перевододатель (М50). Код валюти та найменування клієнта (по номеру рахунку клієнта) заносяться з довідкових файлів або заповнюються вручну, при цьому перевіряється наявність введеного коду в довіднику. У номері транзакції (TRN) операціоніст заповнює поле коду платежу. Поля коду філії і порядкового номери заповнюються автоматично. Поле "код групи" на цьому етапі не заповнюється. Повідомлення вводиться в базу даних зі статусом "зареєстровано", одночасно автоматично формуються запис файлу даних бухгалтерських проводок і меморіальний ордер.
У проводці з основного платежу кредитується рахунок НОСТРО НЕ вказується, Операціоніст має можливість проконтролювати правильність сформованих проводок, внести корективи (наприклад, здійснити оплату комісії та поштових витрат з іншого рахунку клієнта), додати додаткові проводки (за додаткові послуги). Дебетуемого суми блокуються на рахунку клієнта.
Автоматична конверсія валюти (за поточним курсом) через рахунок конверсії проводиться тільки в тому випадку, якщо еквівалентна сума в доларах не перевищує заздалегідь певного максимуму. При необхідності перекладу більшої суми клієнту пропонується провести покупку валюти за спеціальним курсом (у відділі депозитів).
Якщо банк бенефіціара має рахунок ЛОРО у валюті платежу, то формується повідомлення МТ 100 і одержувачем вказується банк бенефіціара.
Якщо бенефіціар платежу м...
